财务分析 很多事业成功的人士,对自己的财务安排漏洞百出。李晶晶的经济状况很好,却还停留在“有钱就存银行”的传统做法。一大笔钱存在银行,不仅被通货膨胀所蚕食,还要背上完全没有必要的房贷债务,让银行白赚钱。她该把保险的安全网织好,才能没有后顾之忧,做好保障,大胆创业。 李晶晶虽然目前没有工作,但已经积累了240多万元的资产,负债只占资产的6.8%,净资产达到了220多万元;年度总收入17.54万元,年度总支出7.86万元,年结余7.86万元,已经实现了财务自由,在年轻人中屈指可数。然而,经济发展、通货膨胀、政策导向等因素,都可能使李晶晶的资产缩水,她应尽早制定理财规划,明确理财目标。 建议李晶晶选择自己创业。她的理财目标是:准备好充足的资金,为自己做好养老规划。 理财建议 1、将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。 2、剩余货币资金的安排:5万元人民币存入银行,作为日常生活开支的备用金;10万元人民币购买货币基金,作为应急用款;60万元人民币做养老基金,购买各类基金长期投资,股票型基金占50%,混合型基金占30%,债券型基金占20%。 3、新买的房子年底交房后可自住,这样可节约每年2万元的租金支出。 4、为了防范意外的医疗开支,李晶晶应购买一份医疗保险。此外,李晶晶也可购买一份养老险作为今后养老费用的补贴。 5、李晶晶在创业时,应学会运用金融杠杆来扩大自己的资金实力,如申请创业贷款等。
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