【理财案例】

老张是上海本地人，儿子今年30岁，谈了一个朋友，已到了谈婚论嫁的地步了。女方要求的条件包括在上海有房。老张家庭的条件很好，原先有两套房，于是卖了一套，拿到400多万的现款。老张自己也要考虑自己的养老问题，因此给孩子买房只能买一套造价稍低的商品房给孩子，近90平方米，花费了250多万。在这以后，他想让孩子自己想办法置换大房。目前，老张尚有资金150万左右，以及一些家庭原来的存款，共计70多万，他想规划一些未来的养老和投资。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议老张，将来的养老问题，建议前期进行三种基础类型的投资来解决，包括：

1、现有财富的保值

首先，老张的资金有二百多万，这笔资金不算少，在加上还有的一套房子，价值也是几百万，总的来看，老张的财富，除了分给孩子的一套房之外，也达到了拥有几百万资产的中等富裕程度。对于现有的财富，房产是一块，用于自主或者以后卖掉都可以。房产位于上海较繁华的市区，因此保值功能还是很不错的，可长期保留。此外对于现金的管理，可进行保值的投资。比如再购置不动产，包括部分海外的不动产，这些都是选择。或者是配置一些有固定收益的理财产品，如稳利精选基金，稳定拿年化6%-11.5%的收益，并长期以复利方式投资也可以。如此，对于财富的保值还是比较稳妥的。

2、让财富增值

此外，想让财富有更多的增值，嘉丰瑞德理财师建议可以考虑一些风险适度的投资。例如权益类的股票、股权投资等。股票投资，多数人是直接买卖股票，风险稍大，但采取机构代理投资的方式，则比较适合中小型的投资者，像配置一些MOM的证券投资计划，如众星拱月MOM，选优先级能有7%的保障收益外加浮动收益，选劣后级投资，则享有机构操作的潜在高收益。此外，股权投资也是一种考虑，但是需要独到的眼光以及较大的资金量参与，并分享新兴行业的长期发展。股权投资可通过专业的，如嘉丰瑞德这样的机构来协助进行。按财富管理的经验，从长期来看，20%-30%的资金用于权益类的投资还是很不错的。

3、养老安排

最后的一项基础类型的投资是养老的安排。嘉丰瑞德理财师建议，老张如今子女已经成家，且老张也送出了房子这样的“大礼”，那么在今后，老张应当更多的为自己去考虑。对于养老方面，应当保留好自己的财富、房产等。而养老的安排，除了上述的投资赚钱以外，增加保险类的资产配置也是一种手段。通过保险的手段，能更好的保障投资者和家人获得高质量的养老、医疗保障。在目前的商业保险中，海外保险（香港保险）的性价比相对更高，相同的保障，一般缴费只有国内的商业保险的60%左右，非常受欢迎。

总的来说，老张的家庭条件不错，在目前的情况下如果擅加理财和投资，一定能在未来享有更加独立、更高质量的晚年生活。