年关将近，一些银行和非银行机构，包括基金、信托，保险公司等都会提高产品的收率来吸引投资者，以此获得更多的资金。不过，几年市场却与往年不同，由于今年央行连续几次的降息，银行存款利息是越来越低，同时也给证券市场和金融市场带来很大的影响。如今，市场上大部分理财产品的收益率也没有往年高。“今年进行投资理财，是否会影响到实实在在获得的收益呢？”这是今年国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师被投资者咨询的最多的问题。

年关理财，谨慎为好

一般来说，到了年底，很多个人和家庭都或多或少有一些闲置资金，拿出来过年或是备用等，剩余的资金就会存入银行或金融机构。但是今年央行连续双降，很多银行也都下调了利息，但是银行放贷的利率基本保持原样，为此银行获得收益就减少了。银行需要赚回来，怎么办呢？我们就可以从细微之处发现，银行在理财产品的赎回机制上有了些变化，比如增加了这一条款“如果您提前赎回，那么需要支付5%的违约金”。因此，建议今年在选择理财产品时，一定要看清楚提前赎回是否需要缴纳违约金。

年关选产品，先选金融机构

年关将至，除了基金，银行以及信托等投资渠道外，还有一些像互联网金融等都可以供投资者选择。那么又该如何去选择更适合自己的理财方式呢？如今，银行的理财产品收益率在降低，但是以上一些互联网金融产品的收益率没有降低，年收益率一般在8%左右。不过，互联网金融产品以P2P为例，投资风险较大，公司卷钱走路的事件屡屡发生，嘉丰瑞德理财师建议投资者要防范理财风险，谨慎投资P2P，在选择非银行的理财产品时，首先要选金融机构，而不是选择产品，不可看到哪一家的产品收益高就投，首先要看公司背景，注册时间是哪一年，是否在这座城市开了很多年；其次，如果是开了很多年了，历史的兑付率如何；第三，公司有什么背景；还有一个即是公司的运营团队是背景怎样，产品是否都有实物作为抵押，风控措施如何，这能保障产品的安全性。

年前年后，理财投资建议

年前，大家手中都会有部分资金，但是年关时都需要用的，比如过年买年货，回家看老人，看小孩，发红包等，这个时候可以购买一些活期的理财产品，比如选择银行的活期，一些宝宝类理财产品。 年后，大家都拿到了年终奖，过年还有一些过年的红包，钱袋子鼓鼓的，这时候可以关注一些中长期理财产品，比如6个月的，1年期的，也可以考虑基金或是嘉丰瑞德第三方理财平台上的一些固定收益类产品如稳利精选基金等，这些理财产品可以在年前预先规划起来。另外，对于有小孩的家庭，理财师建议可以买一些基金定投类的产品。

另外，在家庭财富管理方面，嘉丰瑞德理财师建议每个家庭要根据家庭的收入支出，资产负债等情况进行合理管理，比如备用金，这部分资金不可乱使用，要根据生活所需来规划这笔资金；平时生活需要用的钱可以存活期或宝类产品中，随用随取；暂时不用的闲钱，就可以购买长期理财产品，有孩子的可以作为教育金积累，白领们也可以在自己身上做一些投资，比如职业技能方面的培训等。