【理财案例】

小徐今年刚结婚，今年34岁，有一家自己的摄影、设计工作室。目前，小徐的事业进展还算不错，工作室的活也比较多，收入算下来一个月有2万多，活多的时候，有比平时多一倍的收入。现在他一年拿35万到40万的收入不成问题。今年，小徐买了房，刚结了婚。目前，小徐还剩余资金90多万，他想了解如何做一些合适的理财。

【理财建议】

为此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William给出建议：首先，对于小徐来说，如果是不投资，仅仅是储蓄的话，储蓄的收益活期只有0.35%，即使是定期存款，一年也只有1.5%的利息，是很不划算的，因而需要选择投资。而投资上也很有讲究，科学的、符合自己的投资方案才更重要，而不是随意看着那种投资火来选择，建议是：

1、40-60万的资金配置稳健型的投资

小徐做经营，当然也需要一定的运营资金，以保证公司的正常运作。除此之外，还有一些生活的备用资金，这部分也要预留出来。除此之外，就是可以利用的可投资资金。嘉丰瑞德的William建议，可拿40-60万左右配置稳健型的投资，例如银行理财产品或是固定收益类的产品均可。

银行理财产品，如果不是风险比较大的结构型理财产品的话，一般收益率在4%-5.5%左右，还是不错的，且投资期限也较为灵活，多数5万即可起投；而固定收益类理财，如稳利精选基金，收益率在6%-11.5%，投资可以有七个档期，包括1个月起投的。这些投资，都比较的稳健，适合用来给财富进行投资增值。

2、10-30万的资金配置进取型的投资

对于进取型的投资，尽管有一定的风险，例如股票、股票基金等。但是从长期投资来看，配置还是比较有好处的。不过，需要注意的是这类投资的配置比例问题，以及如何使投资的风险分散的问题。

对于进取型的投资，由于风险较高，建议是配置不超过可投资资金的30%为宜。而对进取型投资的风险分散，建议是同时配置几个行业的股票，且要注意，相对估值已经较高的股票，要谨慎的选择，总体还是应以大盘的蓝筹股为主会比较好。

3、对于其他投资需要注意的地方

至于其他的投资，也有可以选择的，包括高等级的债券、信托、保险等，这些投资的风险较小。然而，其他的部分投资可能涉及到一些保证金的业务，有资金杠杆作用，风险比较大，他们不像股票，亏了还可以拿着，如一些期货投资、黄金、白银、石油等，行情如果是朝亏钱的方向发展的，很可能会不断的侵蚀自己的本金，要不就全部亏损，故这类投资，不建议小徐这样的非专业投资者去做。

总之，对于小徐现在的情况，嘉丰瑞德的William建议是把握方向主要是稳健的赚钱。与此同时再审时度势，适当的介入一些进取型的投资，并且要注意，要与特别的高风险投资保持一定的距离。