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今年年初，王先生与同事一起办理了信用卡，银行结账日是每月20日，还款日是次月9日。他在今年1月19日消费了2000多元，他以为还款期的计算都是从消费日起到下个月的这一天(即1月19日至2月19日)。陈先生说：“明明是不超过一个月还款，结果成了逾期还款。” 对于王先生的疑问，该人士表示，王先生并不清楚免息期如何计算。目前，国内商业银行计算免息期一般跟三个日期有关，分别是交易日(消费日期)、结账日、最后还款日。比如，陈先生的结账日是20日，最后还款日是9日，如果他在1月19日消费，则免息期是1月19日至2月9日，共21天；如果他在1月21日消费，则免息期是1月21日至3月9日，共54天。 该人士还提醒，按时还款当然好，但提前两天还款最有保障，如果不是直接存现金，转账还款有可能会出现两三天才到账的延迟情况，要考虑到这个因素，以免逾期还款。同时，最好记住发卡行的24小时服务电话，遇到任何问题，立即打电话咨询。 C.保持健康的消费心态 随着信用卡日渐普及，因为信用卡的不合理使用带来的问题也不断出现，比如，每年“3·15”典型案例中，总会有一些案例涉及信用卡纠纷，更有许多年轻人因为使用信用卡过度消费而成了“卡奴”。对此，业内人士提醒，除了银行系统要加强监管外，市民也要保持健康的消费心态。 “有些持卡人一个人办了六七张信用卡，这样肯定会有麻烦。”市区某商业银行工作人员张先生告诉记者，信用卡不是借记卡，除非工作需要外，办理过多的信用卡是消费心态不健康的一种表现。 张先生说，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至可以说是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用办理，不需要持卡人抵押担保，也不需要持卡人事前申请，为持卡人提供了一种临时、短期、紧急、小额的融资工具。但是对于取现或者超过免息还款期来说，将万分之五的日息、每月5％的滞纳金以及各种手续费计算在内，成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80％的透支成本。 因而，对于小额、短期融资以应付紧急需要的持卡人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，信用卡未必是理想的融资工具。所以，持卡人在选择使用信用卡进行分期付款前最好先计算一下分期付款的成本，再决定是否要分期，不要盲目选择，增加个人支出，最终导致欠款像雪球那样越滚越大。 记者了解到，长期以来，一些银行对职员的考核中一项重要内容就是量化发卡指标。于是，银行职员往往通过公私两条关系链推销该银行的信用卡，这种无节制的信用卡授信，容易给银行和持卡用户带来了潜在的风险。对银行而言，授信过度，导致恶意透支现象，会使得银行坏账率增加。对持卡者而言，被各种关系推销到手的信用卡已经成为现实生活中的困扰和烦恼。 |
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