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6月29日，银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法》(下称《办法》)，向社会公开征求意见。《办法》剑指银行理财产品的不规范销售，强调商业银行必须对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。 《办法》出台的大背景是，去年以来，随着货币政策逐步收紧、存贷比考核日益严格，银行发行理财产品尤其是短期理财产品的热情高涨。 理财周报零售银行实验室数据显示，2007年银行发行理财产品共2700款，2008年6500款，2009年7800余款，2010年11000款左右。 在2011年上半年银行理财产品发行量已经有8984款，超过2010年的80%。 而在资金方面，2010年银行理财产品销售资金规模共计7万亿。相关数据显示，今年以来银行理财产品销售规模已经突破7万亿。 紧缩环境之下，为了回笼资金，银行发行的理财产品已成井喷之势，但信贷资产类理财产品却反其道而行之，出现了极度萎缩的趋势。 信贷资产类理财产品的萎缩之路 理财周报零售银行实验室数据显示，2008年银行信贷资产类理财产品发行数超过200款。 2009年信贷资产类理财产品发行数达3661款，占银行发行所有理财产品的50.05%。 2010年也有1600多款，而在2011年上半年银行信贷资产类理财产品只有250款左右。 2009年9月，银行发行的人民币信贷资产理财产品达335款，与8月相比环比增长60%以上；10月这一趋势仍在延续。 国庆节后第一周信贷资产类理财产品发行数量高达83款，高过9月份前3周的单周发行量。 10月最后一周信贷资产类理财产品发行数量近90款，占当周发行理财产品的比例为46.11%。 银行信贷资产类理财产品的火爆程度，我们还可以从侧面来感受。有数据显示，2009年9月，理财产品大户的十几家大型商业银行新增贷款规模只有1259亿元，占比骤降至24.4%。 政策性银行和城商行、农信社等小型金融机构反客为主，成为了放贷主力，十几家大型商业银行已在信贷资产类理财产品中乐不思蜀。 据了解，从2008年二季度开始，信贷资产类理财产品就一跃成为银行理财产品的发行主力。 2009年该类理财产品就一直占据银行理财产品发行的首位，直至2010年下半年，信贷资产类才逐渐淡出。 某股份制银行信贷部门人士表示：“银行将一部分存量贷款打包做成理财产品出售后，银行跟贷款客户的关系并未因此终止，银行只是将存量信贷资产暂时转让给理财产品的投资者，理财产品到期后，银行再继续为这位贷款客户提供贷款。” 这样一举两得，银行不需要再重复审核贷款，暂时转让又帮助银行达到调整贷款规模的目的。 所以，如事实所言，出现了上述大型商业银行信贷规模下降，却对信贷资产类理财产品乐不思蜀的情况。 |
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