岁未年初,建行长沙江岸支行有效组织信贷资产风险排查,加强信贷管理工作,切实防范信贷经营风险。 一、加强信息收集和分析。该行充分利用人民银行征信系统、银监会客户风险监控系统,及时掌握客户信用状况;充分利用外汇管理局定期发送的企业进出口数据,掌握客户进出口额完成情况;要充分利用报纸、网络等媒介,掌握客户最新经营管理和财务信息,尤其对于上市公司要关注公开信息披露;充分利用当地国土部门发布的房产价格信息,掌握抵押物的市场价值变动。 二、加强贷后检查。信贷经理独立完成月度走访记录撰写工作,客户经理与信贷经理共同撰写信贷资产检查报告,并共同对报告所反映材料的真实性负责。这样一来,客户经理不再漠视客户出现的潜在风险点,双方既相互合作,又相互制约,但最终目的是实现业务发展与贷后管理的统一。 三、加强抵质押物的管理。信贷经理参与抵质押手续办理,与客户经理以及借款客户到房管局办理抵押登记手续,领取他项权证,当天由客户经理及主管、信贷经理三人并签字后交由会计部门入库,确保押品合法性、合规性。 三、定期互查,确保权利有效。该行定期组织客户经理、信贷经理建立项目团队,成立专门的检查小组,对抵质押权证进行核查,查验他项权证原件,到权证登记机关进行查询,保证我行抵质押权利的真实、有效性。 四、加强重点客户的管理。该行对重点客户增加实地走访频次,详细了解客户经营现状。现场查看项目施工进度,通过“水、电表”查看企业经营是否正常,订单是否充足;分析其财务状况以及变化趋势,分析客户是否存在债务规模增长过快,盈利能力下降,经营性现金流显著减少,存货规模快速增加等情况;利用征信系统等核实客户履约、对外担保以及他行信贷业务分类情况,利用高法系统定期查询是否涉诉。坚持多途径搜集客户信息,一旦发现潜在不利变化,及时上报并制定风险化解预案。 |
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