中行存量房客户不会一刀切加息

　　记者昨天获悉，率先向存量房贷客户实施新政的中行目前还在进一步研究细则。中行各地分行正在等待总行的正式通知，中行存量客户的房贷利率目前并没有实际变化。

　　中国银行4月23日通过其官方网站宣布，“根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”

　　中行的做法在房贷市场上引起强烈反响，很多老客户甚至打算转按揭到其他银行。目前，建行、工行等其他银行还没有针对存量房贷客户的利率调整政策出台。

　　不过记者了解到，中行的这一政策不会导致所有存量客户“被加息”。中行与客户关于房贷利率优惠合同的约定存在三种不同的情况，该行对存量贷款利率优惠的调整并不是单方面、强制性“一刀切”。

　　第一种情况是，从2009年一季度开始，中行总行向各分行下发房贷合同补充协议的通知，规定房贷利率优惠期设定为2年，到期之后的利率再进行新的调整。由于该通知并非强制执行的补充条款，只有部分享受优惠房贷利率的客户签署了该协议。

　　第二种情况是，从今年1月1日开始，中行总行向各分行下发了新的房贷合同文本，里面明确房贷利率优惠期限为2年，到期后利率再进行新的调整。

　　但由于各分行的进度不一致，并非所有分行都按照新合同文本签约，因此存在有的分行还没有执行新合同文本的情况。这两种情况下，客户享受优惠利率的期限为2年。

　　第三种情况，即2009年没有签补充协议、今年未按照新房贷合同文本签约的客户，中行将按照具体签约房贷合同中关于利率优惠的条款继续执行。

　　截至2009年底中行按揭贷款余额为9076亿元，但现在还难以确定究竟有多少客户会被“加息”。不过，很多中行客户应该都会等到2011年以后才会被执行上浮的利率。

　　“中行的政策短期会造成房贷客户有所流失，但中期有利于银行利差及业绩的提升，长期有利于贷款结构的调整。”西南证券认为，中国银行的存量贷款利率调整政策在中国银行业的速度是最快的，力度也是明确有力的。政策实施主要是为了尽可能快地提高存量房贷的利差水平，使房贷新政对业绩的正面影响迅速体现出来。不过，在其他银行的调整步伐还未跟上之时，在同质化竞争的房贷市场中，中行的部分原有客户可能会转移贷款银行，对中国银行的房贷规模可能会产生负面影响。

　　西南证券认为，在房地产信贷市场迅速收紧的环境下，中国的银行业都会陆续对住房贷款等上调利率水平，未来半年内将是调整存量房贷利率的主要时间窗口。调整后，中国银行业的房贷整体规模将会缩小，利差有所提高，对银行业绩的影响为负面，但会小于5%。