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夫妻年收入十万如何理财五年内购得商铺
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-5 16:47:16
用户具体情况: 

  各专家:您们好,我想请教一下理财方面的知识:我和老公年收入10万,开支2.5万,有自住房一套50万,无车无负债,有一小孩2岁,我和老公都有社保,老公和小孩有各有一份万能险,年交5千和3千,3人都有团体意外险(年交150元),有存款6万,有基金6万,想在5年内买一台小车15万左右和一套商铺60万左右,请问如何理财

  专家[王晓辉]:

  你好,网友,欢迎来访理财诊所!根据你叙述的情况,简单汇总如下:家庭资产主要是自住房(市值50万)和金融资产(12万元,基金、存款各6万,保险单现金价值未包括在内)。从结构来看,家庭中实物资产所占比例较大,金融资产比例偏低。今后应逐步增加金融资产;家庭年收入10万元,年生活支出2.5万元,年保费0.845万元,年结余比例66.6%,比较高说明增量资产增速较快。根据以上信息和分析,结合你的理财目标(购车和买铺),建议如下: 1)存款6万元,保留较多,众所周知,现在是负利率时代,银行存款面临着贬值的风险。另外,家庭正常的运转也需要留有一定的备用金,一般以3—6个月的生活为度,如果过多,存款利息较低无法发挥增值效用;建议你参考上面的比例,调整存款,将多余的存款进行其它投资安排! 2)基金信息含糊,仅提供了6万元。具体品种、购买时间以及持有计划未曾明确,使我们进一步判断、分析。目前,大盘已进入中期底部区域,依旧在反复筑底,已没有必要再盲目杀跌,可将剩余存款转投基金,参考现有基金品种,构建适合自己的组合,切忌都买成同一种类型的基金品种。坚持长期投资,作为将来大额支出的备用资金!

  对于每月的结余资金。可考虑拿出3000元进行基金定投,由于你在5年内将有大额支出,所以选择稳健类型基金较合适,净值波动小,可积少成多。为将来大额支出做准备! 4)关于理财目标的调整。你准备在5年内完成购车(15万元左右)和买铺(60万元左右),资金支出较集中,且都属于大额,这样安排对家庭经济冲击较大,建议结合对家庭的重要程度,延缓一项计划,具体选择需要家庭成员商议后,再在理财师的帮助下进行计划和调整! 5)保险保障。从你叙述的情况看,很有保险意识!但从家庭风险管理的角度,依然存在较大的缺陷。现有的保险继续保持,可考虑增加定期寿险和意外险,提高保障水平!另外,还可结合社会医疗保险具体情况,完善相关健康险品种(以你们夫妇为被保险人),以提高家庭整体抗风险能力!
 
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