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别把保险不当理财
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-7 9:16:17
家庭理财可以分为消费理财、工作理财、保障理财和投资理财。作为预先科学合理地安排未来生老病死所需要资金的经济制度,人寿保险的本质,就是保障理财。保险的生活化,就是保险的理财化,回归保险本质,就是要复原保险理财的血肉关系。

  家庭理财盲点 多数家庭拿理财当投资

  理财并不等同于投资,家庭理财是包括消费、保障和投资在内的综合概念,其中保险在家庭理财中起到保障家庭生活正常运行的作用,是家庭理财中不可或缺的重要部分。眼下,国内已兴起投资热、理财热,甚至出现"卖房卖车退保借钱买股票"的典型个案。这是因为很多人对理财没有全面的认识,认为理财就是投资,不能正确认识风险保障在家庭理财中的重要意义,重投资轻保障。他说,这样的理财观念是不科学的,是对家庭理财的误解。

  有关部门的统计数字表明,某些风险导致死亡的发生概率为千分之几,看起来偶然性极大。但是,对于我们每一个人来说,是否摊上这千分之几的概率其实各占百分之五十。资料显示,意外事故的死亡人数占所有死亡人数10.37%,成为仅次于恶性肿瘤的第二号人类杀手。工业意外、交通意外无时不在威胁人们的安全,而发生伤病痛的风险 也是时刻存在的。虽然我们不能主导这个世界上很多事情,但是我们却可以提前为意外的发生做好准备,如果发生可以应急,不发生也可以作为一种理财手段进行资金管理或者分红。

  天上的凤凰不如到手的麻雀

  之所以很多人并不把保险纳入家庭理财的范畴,是因为保险本身存在着一些反生活的现象。保险销售的是风险和理财的观念,而人们却忌讳谈意外和不幸;保险销售的是未来,而常识却说"天上的凤凰不如到手的麻雀",人们习惯于有需要时才买东西,而保险则是不需要时要买,需要时却是买不到的东西;人们习惯于买到实实在在的物品,而在保险公司买回来的却是一纸保单;人们希望一手交钱一手交货,而在保险公司交易中,人们通常得到的保险保障,不一定是可以接触得到的实物。保险与生活常识和习惯的对立,造成了保险业发展初期的艰难,同时也导致了保险对推销的强烈依赖。正所谓保险是卖出去的,而不是给买出去的。

  改变理财观念 保险理财血肉相连

  保险的本质就是理财。家庭理财可以分为消费理财、工作理财、保障理财和投资理财。作为预先科学合理地安排未来生老病死所需要资金的经济制度,人寿保险的本质,就是保障理财。要建立保险社会文化,就是使保险生活化,而保险的生活化,就是保险的理财化,就是要复原保险与理财的血肉联系。理财是人们的生活方式,而保险就是家庭理财中占要重要位置的保障理财。他说,家庭理财有四大要素,分别为资产、收入、支出和负债,而保险对四大要素带来的分别为资产保障、收入保障、支出保障和负债保障。一个理财过程分为理财要素、理财工具、理财类型和理财规划,保险理财分别对应的为风险保障、保险产品、保险理财和风险管理。

  理财三问投石问路

  选择保险作为保障理财后,还要选择合适的理财工具。因为保险的产品分为储蓄型、保障型和营利型的,所以要针对自己家庭的实际情况来选择合适的工具。储蓄型保险产品的安全性较好,但是获利性、流通性都较差,而分红类的获利性更好,但是投入更大。这时就要发挥理财三问:现在哪里,要到哪里,怎么到达。即分清自己的四大理财要素分别是怎样的,要达到一个怎样的理想目标。如果目标是退休后仍然保持目前的生活水平,那就要列出详细的收益支出表,再选择对应的理财工具,这样可以将现有财务资源合理分配到以后的疾病暴发期。中金在线保险
 
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