第一金融网主办 设为首页
第一金融网
 | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 基金 | 股票 | 保险 | 期货 | 信托 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 理财 | 黄金 | 房产 | 汽车 | 生活 | 娱乐 | 基金数据 | 
第一金融网快讯:
您现在的位置: 第一金融网 >> 保险 >> 保险理财 >> 文章正文
年入24万三口之家如何十年资产达500万
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-5 16:47:22
用户具体情况:

   丈夫公务员年入12万,妻子职员年入12万,两人均有基本养老及医疗保险。孩子8岁,赡养老人年支出1万元。现主要资产自住房产品一套市值140万,房贷50万,月供3800元;另有一台市值18万的车,有存款30万,股票5万。如何实现十年内资产达500万的理财目标!夫妻双方年龄均为34岁。我家每月开支:房贷3800元、生活及养车开支8000元。夫妻二人均购有20万保额的意外险,小孩买了三份平安的教育险,保额3万。从去年开始每月基金定投1200元。

  专家[王昌威]:

   你好,家庭保障确实是理财一个很重要的方面,但是一个阶段有一个阶段不同的需求,可以逐步补充家庭的保障计划,充分利用现有资金,一个家庭的保险构成,应该是夫妻双方在社保的基础上购买意外险和重大疾病险,家庭主要经济支柱可以考虑购买终身寿险,有能力的情况下可以提前考虑养老险(越早投资,越早收益),30岁以后可以考虑购买重大疾病险(看您二位的情况应该已经超过),综合保额在家庭年收入的20倍左右比较合适,但要把年交保费控制在年收入的20%以下。但是您的家庭中,先生由于是公务员,医疗等保障较为全面,可以优先考虑妻子的投保。

  您的家庭年收入24万,赡养老人及房贷指出每年55600,每月固定支出不详(希望能够提供,这是家庭理财很重要的一方面,关系到您每年有多少资金可以进行投资的问题),现已每个月支出4000元计算(算上车的费用),每年收入结余136400元,按照您现在35万金融资产,每月定期投入11366元,大概需要每年超过15%的复利年均回报率才能够达到您的十年500万(我指金融资产,如果算上房子的价值,每年12%的复利年均回报率能够达到500万资产)的理财目标(当然,这个计算没有考虑到您家庭未来的收入增长),据对美国投资市场的研究,二十年投资市场的平均收益率为15%左右,但只有两只投资基金收率高过这个数值,所以,以您现有的金融资产和每年的投入,很难在十年内实现您500万的理财目标。但是,如果您考虑把房产盘活,就可以在承担相对较小的风险的情况下实现理财目标,这是我很多客户实践过的成熟的理财模式,具体的介绍您可以登陆我的博客查看或者直接致电交流,另外,您的存款相对过多,从家庭财务角度分析,家庭存款只要相当于三到六个月的收入就足够了,其余的可以进行投资,稳健型投资与激进型投资的比例在3:1比较合适,每个月用固定的结余作基金定投,您的投资时间如果设定在十年以上的话,推荐ETF基金
 
第一金融网免责声明:
    本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

郑重声明:
本文仅代表作者个人观点,与第一金融网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作出任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。发布本文之目的在于传播更多信息,并不意味着第一金融网站赞同或者否定本文部分以及全部观点或内容。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
文章录入:admin    责任编辑:admin 
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章:
  • 【字体: 】【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口
     相关文章:
    三无家庭如何轻松理财
    投连险也可以很赚钱
    月收入三千三口之家的保险理财方案
    风险提醒:买保险须谨慎高收益年金产品
    高利率下保单调整:除了退保还有三条路
    未婚青年:别拿保险不当回事!
    别把保险不当理财
    8万块投资理财 被忽悠买了保险
    理财应有道
    保险也是一种理财方式
    月收入6000如何分配投资基金保险
    夫妻年收入十万如何理财五年内购得商铺
    上有老下有小贷款二十万如何理财
    理财文盲如何理财
    理财师荐人生必备六张保单 与家庭生命周期对应
     点击排行:
     首届保险规划理财精英大赛
     买保险成理财新方式 城市居民保险意识增强
     生财有道:百姓生财的第四种武器
     返本分红型保险走俏 保险成为时尚消费品
     为一家老小准备130万 “夹心族”理财重投资
     买银保产品:投资向左 保障向右
     银行保险产品之投资全攻略
     老版投连险升级买卖差价减至2%
     老年人理财莫贪高:安全为根本保值为目的
     父母退休工资不高 孩子打算给他们买份保险
     银保产品的三处“不保险”
     保险产品分红误解:高收益率≠高回报
     6000点高位 投连险走俏
     弥补家庭财务缺口 理财刻不容缓
     海员保险规划:找关键点 花少钱获高保障
    网友评论:(评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  •  热点图文

    工薪家庭基金投资理财方案

    保险理财四注意

    境外旅游寻求保护的N种“招数

    百万资产如何最优规划(图)

    胡瓜荣升台湾最年轻外公 送外

    张惠妹上海演唱会搭高25米舞台

    养老资金准备何时开始?

    活到老玩到老 十二星座之养老
    专 题 栏 目
    最 新 热 门
    · 车险理赔避免四大误区
    · 民营资本初涉高端养老市场
    · 全国一亿八千多万人有养老保险
    · 异地买保险普遍遭遇退保难题
    · 平安新推万能型团体年金保险
    · 养老险办法出台 不能用养老钱冒险投资
    · 初窥车险定损
    · 新华人寿双重结算产品回避市场风险
    · 保险理赔故事系列:意外身故案例
    · 免费附加险:白领人士的新选择
    · 少儿投保最好现买现用
    · 初窥车险定损
    · 《生育保险法》正起草
    · 首单汽车抵押贷款证券化项目近日获批
    · 光大永明推出新版投资理财产品
    最 新 推 荐
    · 中国平安重返投连险市场
    · 恒安标准终身医疗计划上市
    · 保险万花筒:中短期金融投资产品对比
    · 连载:实话实说谈保险(五十九)
    · 未正式退休单位要负责缴社保
    · 不办保险因工受伤 单位该不该赔
    · 医院嫌不划算患者不认可 医疗责任险推
    · 换一只安全气囊 两次定损为啥价差超四
    · 小法服从大法 外省车祸上海赔
    · 冠名“少儿” 投连险变脸销售好
    · 恒生(中国)销售人民币人寿保险产品
    · 保险理赔故事系列:意外身故案例
    · 中意推出“重疾+养老”保险产品
    · 前10月保费收入走向极端
    · 截至去年全国5374万人参加农村社会养老

    Copyright©2006 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 合作电话:13146473155
    制作单位:第一金融网 (浏览本网主页,建议将电脑显示屏的分辨率调为1024*768)