【理财案例】

任先生45岁，是市里的一名高中教师，高级职称。目前，任先生一个月的工资等各方面收入加上补贴，有将近1万元。目前，任先生家庭也有一些积蓄，他想进行一些投资，以便日后给自己的孩子准备一笔嫁妆费用。他想了解如何进行有效的理财和投资。

【理财建议】

为此，任先生咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师，并获得了以下的投资理财建议：

1、对积蓄做好投资的划分准备

对于现有的资金，据了解，任先生（家庭）差不多有100万。这笔资金如果是单纯的存放在银行，一年期的定期利息仅为1.5%，肯定不划算。然而所有的资金都用于投资，也不实际。首先，建议是应当做好应急资金的预备，此后再做好资金流动性的需求划分，之后再进行投资。

对于应急资金，可预备为平时生活开销的6-12倍。此外对资金流动性的划分，比如长期不会用到的资金有多少，占比多少，以及可能几个月、半年之内会用到的资金，比例又是多少，需要有个估计。对于长期不会用到的资金，相对来说流动性需求较低，可进行长期的投资。比如股票、股票基金、固定收益类的投资等，以获得较高的收益。

2、长期的投资

对于长期的理财投资，股票、股票基金，这两种投资的风险收益较高，可适当配置，但也不宜配置过多。像任先生这种中年家庭的情况，不宜超过总可投资资金的20%-30%为宜，且要注意风险的分散，不宜押注在一只股票或一只基金上。此外，固定收益类的投资，风险相对较小，像稳利精选基金之类的，收益率在6%-11.5%。这类投资，可配置在总可投资资金的30%-40%左右。对于长期投资，在2到3年时间，相比短期投资的收益，通常会更高一些。

3、短期的投资

此外，对于短期需要有一定流动性的资金，可进行短期的理财。例如配置银行的理财产品，投资期限在一个月至12个月都有，收益率大致在4.5%-5.5%左右。这类投资，投资期限较短，也较为安全、稳健。短期投资，还包括有余额宝等资金管理工具。余额宝等宝类投资，资金流动性最佳，但收益比银行理财产品要低一些。

4、兼职上课赚钱

除此之外，如果任先生想更多的赚到一些钱。其实像他的工作，通过寒暑假等时间，进行兼职上课或给学生补课的方式，能赚下不少的钱。当然，这也看任先生的意愿。据目前的市场行情，寒暑假高级教师上课一个星期有两天的话，至少一个月有3000多元的收入。这对于补充家庭收入来说，也是很不错的。

综合来看，任先生目前的收入较为稳定，且有一笔可以利用的资金来进行投资。嘉丰瑞德理财师建议是首先要充分利用好现有的资金来使家庭财富保值和增值，其余有余力的话，可再进行的资金的“开源”工作。需要注意的是，任先生家庭这个40-50岁的年龄段，抗风险能力不是很高，故在投资中当选择稳健的投资为主，且在进行有较大风险的投资时，包括股票类投资，更要注意投资风险的分散工作。