刘先生今年40岁，在一家小饭馆做厨师，每月薪资8000元。妻子吴女士在一家民营企业任职行政总监，月收入7500元。刘先生家中有两套房产，一套在其儿子学校附近，刘先生儿子今年上高二，成绩在年级中数一数二。一家三口目前都住在这套学区房中。

另一套房产刘先生用于出租，每月租金收入3000元用于抵消该套房产的房贷支出。综合看来，刘先生家每月收入达到18500元，每月在家庭生活开支中花费近3000元。目前刘先生家庭资产中有20万活期存款，10万元银行理财产品，30万元配置了稳利精选投资计划。

刘先生目前有两个理财目标：1.4年为儿子攒够80万元留学费用2.理财配置更加优化。

年底刘先生在财富管理机构嘉丰瑞德进行了家庭资产财富体检，理财师根据财富体检后出具的资产报告分析，给出如下几点建议：

首要预备应急准备金

应急准备金是一个家庭收支中必不可少的“安全小金库”，这笔资金的存在，主要作用于若是家庭收入的主要经济主体发生工作或是身体上的意外，一时间不至于造成家庭经济的慌乱。

理财师表示，应急准备金通常准备3-6个月的生活支出即可，根据刘先生家庭目前的支出情况，理财师认为，刘先生可适当多预备一些。从活期存款20万中取出5万作为应急准备金，可将这笔资金放入货币基金中，这样不仅随时可取，还能每日计算收益。

理财配置更优化

从刘先生目前的家庭资产状况看来，有一定的风险承受能力，但刘先生个人的投资偏好是偏向稳健型的，所以理财师认为，刘先生可将活期存款中剩余的15万配置一些稳健性的理财产品如国债、债券型基金、宝宝类理财产品等。

银行理财产品中的10万元，等到期后，可继续寻求配置银行理财，当然可以选择一些风险中等的，如P2P。

80万留学费用如何攒

刘先生一家每月能结余资金1万5左右，其中刘先生可以基金定投的方式固定储蓄一笔资金作为留学费用，比如每月抽出5000元基金定投，到4年后，大约能收回24万多的本息。

剩余的1万元结余，可配置一些期限短的理财产品，等积累到一定程度，还可配置收益更加客观的理财产品。

总之，通过合理的理财方式和更加优化的资产配置，在经济负担最小化的情况下达成理财目标的最大化。