保险

　　39认定保险就是“触霉头”

　　还真有人因为怕“触霉头”，或者觉得保险买了也没有用，习惯于不买保险。由于保险事故只是可能发生而不是肯定发生，因此让许多人认为保费投入可能会白搭，不愿意投保。但要知道，保险预防的就是意外，一旦发生保险事故，保险才真正发挥保障、救急和弥补损失的作用。

　　40给孩子买终身保险

　　不少家长爱子心切，在尚未给大人安排好保险的情况下，就给孩子先买不少保险，比如教育金保险、孩子的终身寿险等，希望早早就给孩子作好准备，觉得“再穷不能穷孩子”，孩子的保险最重要。这样的行为其实是有失偏颇的。

　　尽管我们非常肯定孩子对于一个家庭的价值，但从技术和经济角度上讲，他们是家长的负担，而不是需要上保险的财产和人物。作为家长来说，你大概不会指望靠你孩子的收入来保证家中的一日三餐，除非那孩子是终日上舞台表演的童星。失去了孩子，家长最大的痛苦和打击来自精神层面，而非经济上的。保险保障的是家庭经济和财务风险，所以为孩子买寿险并没有多少作用。

　　41未优先为家庭支柱投保

　　与优先给孩子保险甚至终身寿险相似的一个坏习惯是，不少人并不清楚家庭成员投保的先后次序，没有想到及早为家庭支柱安排好基础保障。

　　我们为什么需要人寿保险？普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是维持家庭生计的人(一般称为家庭支柱，Breadwinner)。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难，如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决.这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。

　　42跟风买保险

　　不少人特别是女性朋友买保险时还有一个坏习惯，就是喜欢跟风买保险。市场上“流行”万能险了，就跟着买万能险；市场热点转为投连险了，自己心里也开始“痒痒”了；周围的亲戚朋友都在买分红险了，她也出手买点分红险。

　　其实也可以理解，中国人最喜欢的事情之一就是盲目跟风。 可是，保险不是普通的消耗品，而是可能伴随你和家人一生的长期的、无形的服务类商品，所以必须因人而异购买和安排。即便是一款设计再好的产品，也不会适合所有的消费者，如果盲目跟风，十有八九会买到自己不需要的保险。

　　43入了社保就不想买商业保险

　　“我们单位已经给我交了‘五险一金’，保障蛮全面的，我自己就不想再掏钱买商业保险了”。这是不少人对待保险的一个态度和习惯。

　　但商业保险与各类国家强制的社会保险功能是不一样的，商业保险可以作为国家社保的一种补充保障，两者之间不存在互相替代的作用。

　　44买保险不为保障为投资

　　很多人不愿意投保消费型的纯保障类保险，更愿意投保一些返还型的产品。目前很多保险产品的确具有储蓄和保障双重功能，但保险产品更重要的、最独特的还是保障功能。百姓投保也应更重视保障方面的作用。如果只注重保险的投资功能，必然偏重于储蓄投资类险种，而忽略人身意外险、健康险等的投入，这是不成熟的理财习惯。

　　45出门旅游有旅行社责任保险个人不买保险

　　出门旅游特别是出境旅游时，一些市民不了解情况，以为旅行社已经有保险了，自己就不再准备购买旅游保险了。其实，旅行社自身投保的是责任保险，只对因旅行社责任导致的事故或人员伤亡等可以赔偿，而如果游客本身原因发生任何意外状况，旅行社责任险是免责的。

　　46贷款买房不买房贷险

　　自从几年前按揭购房不再强制要求购买房贷险之后，不少购房族为了省几千块钱保险，不再添置房贷险。其实，房贷险或与按揭贷款年数相匹配的定期意外或定期保险，可以帮助家人抵御不小的风险，万一借款人发生意外，房贷险就能帮助家人偿还银行欠款，保证家人财务安全。

　　47超额投保、重复投保

　　买得多就一定会赔得多？错！

　　无论是家财险、车险、企业财产险等财产保险，还是医疗费用保险，有些人习惯于“多多益善”，以为多投保，或超额投保将来可以获得更高的赔偿。殊不知，财产性质的保险遵循的是“实际赔偿”原则，如果是重复在不同保险机构投保，那么会遵循比例赔偿的方式处理各家保险机构的赔偿金额.但是无论怎么计算，总的保险理赔金额不得超过投保人的实际损失，否则就可能造成投保人通过保险获利。

　　48为了面子买“人情保单”

　　当熟人向我们推销保险时，不少人会因为拉不下面子，而购买“人情保单”。正因为碍于人情，这类保单大部分时候并不符合自己的实际需要，因此要慎重对待，用点技巧，尽力保护自己利益，又不伤情面。

　　49总忘记明确指定保单受益人

　　在购买保险时，很大部分人会忽略“受益人”这一项内容，往往不会明确指定保单的受益人。如果有这样的一个坏习惯，没有采用书面明确指定受益人的办法，而是在受益人一栏默认为“法定”，那么身故后的保险金将作为被保险人的遗产进行分割，按《继承法》的继承顺序来做分割。将来如果家人意见一致，能够和平处分这笔保险金，问题不大；如果到时候家属对这笔资金分配意见不统一，不仅在理赔上耗时耗力，而且很可能就闹上法庭。

　　50车险续保不及时

　　眼看着车险就快过期了，但因为工作忙或出差等各种原因，忘记及时为自己的爱车续保。不少人都有这样的经历。每张车险保单总是有一个特定期限，在旧保单即将过期之际，新保单尚未生效之前，万一发生事故，可就无法获得理赔了。

　　51保单喜欢代签名

　　有些人在买保险时，因为嫌麻烦图方便，或者听从代理人的建议，会让代理人代签名。而给家人投保时，由于家人不在投保现场或并不同意投保，就为家人代签名购买保单。无论何种情形，代签名都是不可取的，即便通过了保险公司的核保，但万一发生保险事故，保险公司极有可能根据保险法规定，认定该保险合同无效，从而拒绝理赔。

　　52保费交现金给代理人

　　有些人为了省事，或者贪图营销人员承诺的返佣和种种小便宜，喜欢把保费以现金形式交给代理人代为缴纳。

　　根据相关规定，1000元以上的保险费，任何人都是不能在保险公司营业场所以外收取现金的，否则保费万一被有私心的代理人私扣了，没有交给保险公司，就会影响保单的后续效力及理赔。

　　53投保时不如实告知

　　有些消费者抱着侥幸心理，或因为疏忽，在投保时不如实告知健康(特别是身体已经处于亚健康状态者)、财务、职业状况等，虽然可能核保成功，但万一两年后被保险公司发现存在“未如实告知”的情况，则很可能无法获得理赔，保单也可能被解除。

　　54从不为保单做“体检”

　　不少消费者在购买保险后，往往都把保单“束之高阁”不再去管它，也不会想到每年或隔年给自家的保单做做“体检”，不到发生保险事故之际，是很少去关心它们的，但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时，又懊悔不已，这也是很不好的一个理财习惯。