近年来随着网络的迅速普及,我行电子银行业务也快速发展,客户数量、交易量、中间业务收入等各项指标成倍增长,但在业务发展的同时,风险也一直相生相伴,尤其当业务跨过高速发展期进入成熟期,风险控制管理对业务的长足稳健发展显得愈加重要。近期,该行通过多项措施,强化电子银行业务风险管控能力。 (一)加大设备投入,增强安全保障设施。 一是将身份证件审核作为硬性规定。对待伪造身份证,除人工鉴别外,增设假身份证鉴别仪,以堵住持伪造身份证注册这一途径。 二是增加联网核查系统信息更新频率,提高联网核查系统的查复率,为柜员提供有力的信息支撑,使客户满意,让不法分子无漏洞可钻。 三是网银内管系统柜员登录管理应借鉴前台操作,增设权限卡,只有刷卡才能登录内管系统,提高内管系统的安全性。 (二)整合业务流程,优化业务组合。 1、将注册个人网银交易和注册WAP手机银行、电话银行交易进行整合,通过一个交易代码,在同一画面中进行业务操作,另外客户只需输入一个对应电子银行业务的初始密码,而不需对每个业务分别设置密码,这样既简化了柜员操作程序,避免出错,又减少了客户等待时间。 2、对于企业客户,为有效核实企业的真实性和注册网银的真实意愿,要求支行电子银行专管员在企业注册网银后一周内上门回访客户,既可以验证客户是否真实注册,又可以指导客户安装证书,安装后还可以向客户介绍演示我行产品、了解客户需求,提高客户满意度,同时还可以开发程序对售后服务业务进行有效监督和管理。 (三)加强业务培训,提高制度执行力。 1、运行督导员加强电子银行业务检查力度。检查覆盖面广、频度高、内容细,是电子银行日常业务的监督和保障,也是专业检查的依据和基础,该行每年对运行督导员进行电子银行专业知识培训,促使运行督导员业务技能与业务发展同步,提高日常检查的成效和力度。 2、远程授权投产后,对客户注册操作流程重新进行梳理,如在现场主管与柜员双人发放U盾时,是否应要求现场主管再次核对身份证件,比照客户照片等,同时要增加对伪造身份证的鉴别、人物面貌特征的识别等培训内容。 |
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