近日，建行襄垣支行利用班后回头看时间组织对一线员工进行案件风险警示教育，认真学习省分行案防工作简报《严防不法分子冒充银行工作人员骗取客户信息》的风险提示。据银监会案件稽查局通报：当前涉及银行卡案件呈现高发多发态势,且作案手段花样繁多,其中,客户不注意用卡安全和不善于保护个人信息是不法分子作案得逞的主要原因之一。

    一是不法分子冒充银行工作人员实施诈骗。自称与某银行有业务合作关系或谎称自己为某银行客户经理，可以为其办理小额贷款业务,让客户到该银行开卡并存入一定数量保证金,骗取客户信任。随后，不法分子以银行需核实客户身份、账户信息资料或客户相关信息需录入信贷系统为由,骗取客户卡号、身份证号码、网银登陆密码、交易密码、手机动态口令及验证码等相关信息。

    二是熟悉银行内部业务操作流程。不法分子通过使用客户身份证号码作为网银用户名、拨打客服电话办理变更服务等方式,绕过银行在开户、账户信息核实和账户异常变动通知等环节的风险防范措施,对银行业务流程较为熟悉。

    三是作案手法简单易复制。不法分子通过骗取客户信任,由客户主动提供个人账户以及网银交易密码等关键信息,从而轻易实施诈骗,同时,由于客户对金融诈骗犯罪的警惕性和敏感度不高,常以身份证号码或电话号码作为密码口令，且存在在多个环节使用同一个密码的情况,若为不法分子所利用极易造成网银交易密码泄露。

    针对以上作案手法，要求全行员工要高度重视，提高警惕，加强防范，在工作中，严格业务操作程序，认真分析此类案件的作案手法,查找分析账户开立、网上银行、电话银行等各业务环节的风险隐患,并根据业务流程特点,有针对性地强化风险防范措施,重点关注由社会人员介绍办理、陪同办理或代为办理的银行业务,及时向客户提示风险。

    同时要积极开展对客户防范各类金融诈骗犯罪的宣传教育,通过柜面提示、在营业网点张贴通知等多种方式,做好对客户的风险提示工作，确保银行、客户资金的安全。