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工行南通分行认真贯彻落实总省行以及人民银行反洗钱工作要求，以风险防控为根本，以群防群控为基础，以流程控制为手段，强化反洗钱业务管理，反洗钱工作取得显著成效。该行客户信息完整率得到明显提升，可疑交易报告质量得到大幅提高，反洗钱集中处理改革有序推进，该行反洗钱工作动态和风险提示等多篇文章刊登在《南通市反洗钱工作简报》上，切实发挥反洗钱风险警示和防控作用。 一、以风险防控为根本促进反洗钱工作更加规范化。突出加强对"高风险客户、易被用于洗钱的产品或服务、易于传递或放大洗钱风险的领域或途径"的风险控制。在风险防控上，利用内控监测、运营核查、反洗钱风险监控等三大系统，以及该行自主开发的监测模型，实行人防与机防相结合，准确定位风险疑点，成功提交6份重点可疑交易专报。在检查方式上，突出"飞行"检查和"非现场"抽查手段，2012年，该行结合专业检查、专项检查、非现场检查开展了6次飞行检查，对全辖12家支行、57个网点、20户疑似套现POS商户进行了突击检查，在全行形成震慑态势。在整改落实上，通过召开"反洗钱领导小组会"、"案防分析会"、"网点例会"三项会议，落实"支行行长内控管理考核"、"员工违规积分考核"二项考核，做到教育、管理、处罚并行。针对个别柜员疏于对异地客户身份调查了解等反洗钱工作中存在的问题，市分行领导、反洗钱中心主任多次参加支行案防分析会，现场帮扶，积极落实整改措施。在风险意识引导上，开辟反洗钱动态专栏，及时发布《总行反洗钱工作简报》等反洗钱工作资讯，及时下发各类风险提示，并对冒用他人身份证办卡开立网银账户等风险事件，及时上报省分行和当地人行，在全行网点以及同业中警示，形成上下联动、横向联合的风险传导机制。 二、以群防群控为基础推动反洗钱工作更加精细化。该行以反洗钱群防群控为基础，努力营造反洗钱社会氛围。以员工为重心，一是注重反洗钱知识的日常普及，突出集中培训效果。2012年，该行将员工反洗钱意识的培养融入到"员工行为规范教育活动"中，并举办了两期"网点负责人、值班经理培训班"，邀请省分行、省市人行及银监局相关专家开展反洗钱专题讲座，并通过情景演练形式，现场测试了网点管理人员反洗钱履职能力；积极组织135名反洗钱岗位人员参加人民银行总行举办的金融业反洗钱岗位准入培训，并取得优异成绩；组织反洗钱岗位人员参加省分行举办的反洗钱可疑交易技术分析培训班培训与考试，通过率100%，切实提高岗位人员的操作技能和实际运用能力。二是形成市分行反洗钱中心牵头，专业部门、分管行长、支行反洗钱管理人员上下配合的管控体系，以严密的规章制度、规范的业务操作流程，严格柜员操作行为；以强化对重点网点及重点柜员的帮扶和教育管理，做到对违规行为绝不放过，同时保护员工工作热情；以开展反洗钱专题普法宣传教育活动为契机，提高全行员工对反洗钱工作严肃性的认识，使员工的教育培训、监督检查、帮扶考核、风险防控传导成为常态化。以客户为轴心，一是加强客户信息维护，"了解你的客户"，做好反洗钱基础工作。2012年，该行坚持"二把关"即把好开户关和批量关、"三真抓"即抓推进、抓落实、抓成效、"五联系"即加强与上级行、兄弟行、专业部室、网点、客户联系，通过调研督导、月通报、季考核，客户信息质量得到提高，客户结构得到优化，截至2012年底，该行对公客户信息完整率和新增个人客户信息完整率全省排名考前，同时该行积极推动机构信用代码系统在客户身份初次识别和持续识别、反洗钱资金监测分析等反洗钱领域中的运用。二是科学动态管理反洗钱风险客户。2012年该行共对176户高风险客户进行风险等级调整，对42户一、二类高风险客户开展了增强尽职调查，并在全行开展了反洗钱客户风险分类自查和对个别支行的现场抽查工作，提升全行客户分类结果的有效应用。三是开展"遵守《反洗钱法》，完善客户信息"和"警惕网络洗钱陷阱、增强反洗钱意识"为主题的反洗钱专题宣传教育活动，同时也结合"南通市第九届社科普活动"和"普及金融知识万里行活动"进行宣传，帮助社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，提升社会公众反洗钱风险意识，同时也加强了社会公众对金融机构反洗钱工作的认可和配合。 三、以流程控制为手段促进反洗钱工作更加专业化。该行结合专业特点和防控重点，加强反洗钱工作流程控制。一是进一步抓好金融机构客户身份识别和客户身份资料保存等反洗钱制度在业务办理过程中的贯彻落实，该行员工在办理个人开户并注册网银业务过程中，成功堵截了多起非本人冒充本人身份证件办卡风险事件。二是各专业反洗钱小组将反洗钱合规风险，纳入专业管理规定。2012年，该行国际业务部会同市分行反洗钱中心就重要客户可能涉及美国财政部海外资产管理办公室规定的敏感业务制定了一套切实可行的审批操作流程，建立健全该行敏感业务审批制度；机构业务部将个人客户的身份识别、企业网银身份识别及客户风险等级与公转私额度管理等反洗钱要求嵌入到电子银行工作中，加强了对电子商务等新业务领域的反洗钱管理工作，防范洗钱风险；运行管理部实行了全辖对公账户开户集中审批制度，实行了印鉴卡建库部分集中管理，有效控制了账户管理环节风险。今年，该行还将开展涉敏业务检查和实施反洗钱审计项目，加大反洗钱操作技能培训，严密关注电子银行交易、银行卡交易等重点业务领域的洗钱风险，全面提升反洗钱工作专业化管理水平。 |
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