第一金融网主办
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一、提高网点全员风险防范意识。支行强化网点员工的风险防范意识，要求网点负责人认真组织学习和培训，严格规范柜台人员核查证件资料的操作流程与方法，共同防堵外部欺诈风险事件，严格操作流程控制。对挂失、开户等因临柜处理不当，有可能引起纠纷的业务高风险环节，按照操作流程控制优先，实行过程控制，强化各岗位的履职尽职。 二、提高员工防范欺诈识别技巧。在业务操作过程中主要是做到“巡、听、看、问”：“巡”——大堂人员加强大厅巡查频率，注意发现异常举动；“听”——注意听取客户交流，尤其是打电话的内容；“看”——观察客户表情，特别留意情绪紧张、说话激动的客户；“问”——主动与客户沟通，询问客户碰到的问题，客户汇款时柜员都要问一句“对方您认识吗？” 只要对客户做到多一点留意，多一句问话，多一次提醒，多一份耐心，防范外部欺诈的成功率就会大大提高。同时加强网点对客户的大额交易、可疑交易采用适当的手段进行核实确认，以确保业务的真实性。积极推介企业和个人的余额变动提醒，使客户随时掌握账户资金的变化。 三、提高人机防范风险综合能力。一方面，利用公安系统联网身份核查系统，确保客户身份识别工作落到实处；另一方面，利用网点配备的票据防伪鉴别仪、二代身份证鉴别仪等硬件设施，对假票、假证进行截堵。前台柜员主要是通过系统仪器识别、人工辨别、相关信息核对、心理分析等流程，核查客户身份以及资料的真伪。同时，值班经理起到认真复核、严格把关的作用，不给犯罪分子以任何可乘之机。 四、定期开展防范外部欺诈培训。支行定期邀请公安部门、上级行保卫部门对全辖网点负责人、值班经理进行安全防范和安全管理培训，使他们及时了解防欺诈的外部形势，从思想上高度重视防外部欺诈工作。针对目前不法分子冒充他人办理银行开户、网银、挂失、换卡等风险事件的特点，加强一线柜员对人像与证件的识别技能及各类证件的防伪鉴别能力，一旦堵住外部欺诈事件，及时通报各网点，让一线员工及时掌握不法分子的诈骗手段，提高警惕，使诈骗分子无机可乘。 |
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