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不断完善票据业务内控机制。该行坚持“制度先于业务，程序先于操作”的票据业务工作原则，一是制定了完善的业务制度和操作规定，让管理人员和业务人员都明确各环节的岗位职责；二是严格实行前、中、后台分离和业务集中化处理，做到了客户经理岗、会计核算岗、跟单资料审核岗、签批人员相分离。 加强票据业务风险知识培训。该行把开展票据业务培训作为提升其风险管理的一项重要内容，坚持定期对员工进行票据业务知识、制度、风险和法律培训。今年5月份和8月份，该行分别对支行负责人、客户经理、业务主管、信贷有关人员、业务主办人员等进行了培训，强化了员工的风险意识、制度意识和法律意识。 严格执行票据业务的合规性审查。一是坚持重要岗位分离，重点操作环节执行双人复核制度；二是在办理贴现业务时，按照“先查询、后办理”、“先审查、后审批”的原则进行受理；三是对交易对手的资格、资料认真审查，加强对客户资格资料和跟单资料的审查，对合同、发票的交易对象、时间、金额的匹配，贴现金额与企业的营业收入、经营情况、注册资本等认真审查，严防虚假贴现套取银行资金的情况。 认真开展票据业务检查工作。该行坚持定期或不定期的开展票据业务检查工作，重点检查机构的准入、制度的建设、人员的管理、操作流程的监管和业务管理。今年以来，该行依托现有科技和稽核检查手段，陆续组织了内控人员、人力资源人员和业务人员开展了两次票据业务大检查，不断提高防范票据业务操作管理风险水平。 加强票据买入业务后期管理和排查。该行严格按照上级行要求，认真开展票据买入业务的后期管理和排查工作，一是对买入票据和资料严格按规定保管，建立完善的交接登记制度，确保票据及资料档案的安全；二是严格坚持定期查库制度，确保实物票据与票据系统、会计科目三相符，保证库存票据已做半背书状、实际业务与系统数据相符、不存在未通过系统办理票据融资业务的现象；三是多手段对库存票据排查，如通过查询、托收、“中国法院网”、“特别关注客户信息系统”等方式排查，发现公示催告、纠纷和假票的，及时向有关部门报告，采取积极有效保全措施，保证票据资产安全。 |
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