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2020/7/31 19:52:34  文章来源：第一金融网  作者：刘苗

“洗钱”是指犯罪分子将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。从银行个人信贷业务角度来看，对于全面提升反洗钱工作的风险防控把握能力则更要加强学习。反洗钱工作的内容和操作对日后反洗钱工作有着十分重要的作用。本文简单总结了几条客户经理对反洗钱工作的体会，希望能对日后工作提供借鉴意义。 一、认真审核客户贷款信息，谨防非本人或虚假客户来行办理业务 客户在办理贷前调查审核时，必须出示其相关身份证件，认真核对客户身份信息。尤其是在为客户办理征信业务查询时，必须核实好是否本人携带证件原件办理，如客户非本人，必须出示由公证处出具的公证书，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件查询征信或盗用别人证件办理贷款手续。除此之外，客户经理还需要认真核实个人基本信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等9项记录，对客户的个人信息进行记录登记，避免客户基本信息错误。 二、加强客户风险评级防范，谨防出现简单化的现象 作为一名个人信贷客户经理，不能对客户风险评级工作进行简单的处理，一定要对客户尽职调查工作做全面，认真调查贷前尽职调查报告，深入分析和判断客户发生洗钱行为的可能性，更要时刻提防“假个贷”情况的出现。如果仅是简单的通过系统推荐的评级结果进行确认，只是流于形式，将可能导致洗钱风险识别不清、工作重点不突出从而形成后期工作平均用力，无法真正发挥客户风险评级对资源配置的引导作用。 三、充分利用系统优势，使得工作有流程、任务有提示、操作有监督、远程有监控 我们在为客户受理贷款业务时，要充分考虑落实对标的物、开发商、借款人和关联人的审查，严谨客户“假个贷”情况的出现。严格按照系统流程，对贷后金额流向进行远程监督，保证贷款资金去向正常流转，以防客户通过个人贷款将资金非法转移。 四、依法合规，积极配合公检法及银监会的反洗钱工作的相关规定，配合公检法等部门进行反洗钱工作的义务 作为一名银行信贷人员，在依法合规的条件下，柜员应积极配合公检法部门的反洗钱工作，不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应对，应及时尽快的提供涉案客户的账户贷款信息及其他信息，对账户进行冻结 或扣收，以协助反洗钱部门打击洗钱的犯罪活动。 作为银行信贷客户经理，反洗钱还是一项较为陌生的工作，鉴于反洗钱工作的复杂性，还需要加强反洗钱知识的学习，合规操作，不断学习，为反洗钱工作出一份力。

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