理财需要的不仅是坚持，还需要正确的“打开方式”。不是所有的理财方法一股脑地全部用上就代表自己在理财、会理财。如果没掌握其中的“精髓”，这些方法最终会失效。

1、记账

记账是基础，也是很多人理财的第一步。但看似简单的记账，其实很有讲究。

记账过程中，最容易犯的错误就是：不把明细写清、遗漏一些数据及不进行总结分析。如果不写清明细，每月总结时就根本不知道自己究竟哪方面钱花多了；遗漏数据则会让自己的账目对不上；而不进行总结分析，就无法让自己达到节省不必要开支、增加储蓄的目的了。

也就是说，记账过程中一旦犯比较严重的错误，那记账就失去了意义，不如不记。

2、制定目标

国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师表示，制定目标时，很多人都会定一些不符实际或比较虚的目标，比如要成为富豪、1年后存款达百万等等。不是说这些目标无法实现，而是目标应根据个人实际的情况来制定，比如薪资收入、现拥有的财富数量、支出情况等。

如果目标过于“远大”，如果达不成会让自己失去信心，或是根本起不到任何激励作用。同时，目标也可以进行拆分，从3个月、6个月再到1年的目标，一步步实现目标会更有利于自己理好财。

3、基金定投

基金定投又被称为懒人理财法，只要在固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，就能实现理财。同时，基金定投一般来说需要长时间的坚持才能达成目标，但这个“长时间”究竟有多长？

很多人虽然坚持基金定投，但最后往往效果不佳。其实原因就在于，他错过了最佳的赎回期。

嘉丰瑞德的理财师表示，现在有不少基金都可以在合同到期前赎回，只要进行申请即可，而关键就在于要给自己设置一个止盈线，一旦达到止盈线即可赎回，落袋为安。如果没设止盈线，在经济周期的循环中，就可能错过收益。

4、配置理财产品

配置理财产品是实现“钱生钱”的方式之一，但市面上的理财产品有很多，有机会也有陷阱，盈利或血本无归仅在一念之差中。

如果整天想着一夜暴富，就可能轻信那些标着高收益的理财产品，最后一旦平台暴雷，别说收益了，能不能拿回本金也是个问题。建议大家还是要选择收益相对平稳的理财产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，稳步实现财富增长。

总之，要想做好理财，不仅要知道理财方法，还需要正确的“打开方式”。