前几天，银监会网站上的一则通报和一组罚单，爆出了浦发银行惊天大案：浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

　　无独有偶，今年年初，工商银行也爆出理财产品涉嫌违规。黑龙江省工行金额54.7亿元理财产品涉嫌违规。被罚银行将非保本理财销售给同业客户，但私下违规签订兜底协议。也就是说，将非保本理财当成保本理财卖。

　　我们总说房价高得可怕，但更可怕的是，当你以为银行代表着绝对安全的时候，可能会颠覆你的认知。接下来和大家分享财蜜@美思的思考。

　　前段时间，《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(意见征求稿)》出炉，打破了银行理财刚兑，对于风险鉴别能力比较弱的投资人来说，这无疑意外着在购买银行理财的时候，需要比之前更留一个心眼。

　　各种银行频爆大案，在银行也变得越来越不安全的时候，我们普通人又该注意什么呢？

　　1、了解清楚购买的到底是什么产品

　　去买银行理财之前，一定要搞清楚自己买的到底是什么产品，是银行帮保险公司、基金公司代销的，还是银行自己的。

　　一般来说，银行自己的理财产品安全系数相对会比较高。另外，在确认产品身份时，要认清是否有银行理财产品编码，可以在中国理财(www.china-wealth.cn)上输入以字母“C”开头的14位编码来查询真假。

　　2017年爆出的民生银行30亿假理财案，就是在民生银行总行从未备案，未在系统内投放过的假理财。

　　2、用银行的钱赚钱

　　财务核算中有个基础公式：总资产=净资产+负债，所以负债当然也是一种资产，这类资产用的好，也能带来回报。

　　比如贷款买房，只要能够把钱合理理财，跑赢通货膨胀和商贷利率，就是相当于用银行的钱去赚钱。

　　值得注意的是：债务也有良性恶性债务之分，比如买房子贷款所产生的债务，只要负债率能控制在负债人能承受的合理范围内，就可以考虑为良性的负债。如果负债率太高以致于影响到负债人的正常生活的话，那就得重新衡量这笔贷款是否值得。

　　而对于消费贷款，买大件比如珠宝首饰、汽车、旅游支出等消费债务，并不有利于我们积累财富，相反的，我们应该严格控制这方面的债务，把钱存下来而不是在该存钱的时侯任意挥霍。因此，用钱首先要有个度。

　　3、相信复利的奇迹

　　影响复利的三个重要因素：时间、利润率和投入。

　　同样的本金和投资时间，越大的利润率其复利效果更大，但是要知道投资的收益与风险是并存的，收益率高，其风险也大。要保住本金，也要衡量一下自己所能承受的风险，也要有能力保障本金的安全，这就要求我们在日常生活中不断学习理财知识，通过合理的资产配置基金、p2p、国债等，而不是仅限于银行理财。

　　此外，如果本金和利润率一样，越早开始的人比晚开始的人能得到更多的收益，所以，现在开始行动。

　　4、储蓄前，先支付自己

　　记住：使我们变得富有的不是收入而是储蓄，一定要学会先支付给自己，这样才会更多的机会接近我们的财务梦想。

　　一个人赚得再多，不会储蓄还是只会口袋空空。在获得收入的时侯，无论开销如何，先要学会支付给自己，把收入的一部分存起来，作为我们的金鹅本金，并且不要动用这个账户的钱，而是用金鹅账户来投资，获取更多的财富。

　　此外，收入和机遇并不会应需求而生，而是应能力而生。

　　如果你觉得自己有能力获得加薪的机会，那你就必须得解释清楚自己的价值所在。如果你得到八个小时的劳动报酬，那你应该工作十小时，培养让你富有起来的工作习惯。

　　另一方面，寻找自己的其他收入来源。原则上我们创造的收入都来自于我们为市场创造的价值，如产品价值、知识价值、服务价值、创意价值，要学会花更多的时间来营销和提高自己(或产品)的影响力。

　　我们都渴望变得富有，变得更有幸福感，更很羡慕那些已经实现财务自由的人，而现实中，我们往往是只能为钱工作，被生活推着往前走，还要时不时盯着各种坑。

　　因此，我们需要做的就是自己当心并且脚踏实地的生活，追求稳稳的小幸福。

　　今天的分享就到这里了。