杭州的林先生最近有点烦，去年底在西湖区买了一套房子，由于是首套房，在申请按揭贷款时，银行答应给予8.5折的优惠利率，但一直等了三个月还没办下来。上个月底银行客户经理打电话说，如果按照基准利率执行，可很快放款，否则只能继续等待。

　　去年底以来，受楼市调控政策频出和信贷额度吃紧等因素的影响，商业银行房贷业务频发“反价”（即银行实际发放房贷时提高之前约定的利率）纠纷。对此，银监会昨日下发《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》强调，银行业金融机构已与借款人签订不可撤销的书面合同，且该合同已发生法律效力的，必须按照合同约定及时发放个人住房贷款。

　　银监会督促银行兑现承诺

　　银行信贷额度紧缩、地产新政频出和央行加息，这些因素让没有得到贷款的银行房贷客户倍感焦灼。

　　浦发银行（600000）杭州分行的一位房贷经理表示，信贷紧缩以后，该行甚至有去年10月份的申请单子至今仍没放款。工行浙江省分行营业部的相关人士说，目前房贷拖延2个月左右放款很正常。

　　银行人士说，目前银行很通行的做法是，为了让客户少跑几趟，先让客户单方面签署合同，等合同审批通过以后，银行再盖章生效。因此在审批通过之前，合同均存在变数。如果双方均签字盖章了，银行一般不会对生效的合同提单方面要求。

　　银行房贷“反价”的做法全国很多地方都存在，前不久全国各地爆发的“利率折扣保卫战”引起了银监会关注。

　　银监会在昨天下发的《通知》中表示，银行已与借款人签订不可撤销的书面合同，且该合同已发生法律效力的，必须按照合同约定及时发放个人住房贷款。如果银行已受理并同意借款人的贷款申请，且在个人住房贷款合同面签过程中，借款人已单方在贷款合同上签字的，银行业金融机构在确认贷款合同没有法律瑕疵、收益能够覆盖风险、符合贷款条件的前提下，原则上应继续签订合同并按合同约定执行。

　　二套房贷政策执行以1月26日为界

　　银监会还表示，在《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（简称“国八条”）印发（即1月26日）前受理的个人房贷业务，按照差别化住房信贷政策以及当地行政限购规定办理业务，并根据风险状况合理确定首付比例、贷款利率等；在“国八条”出台后（即1月27日及以后）受理的个人住房贷款业务，按照贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍的规定办理业务。

　　也就是说，1月26日及之前申请的二套房贷，贷款人和银行在首付比例和贷款利率等方面都有商量的余地，而1月27日及以后申请的二套房贷就没得商量了。

　　同时，银监会还规定，银行办理个人房贷业务要坚持面谈、面签和必要的居访，保证贷款条件公正透明，严格履行告知义务并尊重客户自愿选择，严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同、乱收费等违规行为。