市场现状

　　冲时点开价“水涨船高”

　　“每到月末、季末、年末各家银行的业务经理就会轮番打电话要我去存款，今年的返利标准提高了不少，500万元起的七天存款有5%。的返利，1000万元起的超过7%。，这钱赚得太轻松了。”在广东中山市从事包装印刷生意的企业主卢汉华说。

　　卢汉华告诉记者，没想到平时处处要看银行脸色的企业主，现在竟成了银行的“座上宾”。记者粗略估算，以七天存款5%。的利率计算，年利率大约是26%，远高于银行同期贷款利率。

　　据了解，由于年末存贷比是银行第二年信贷分配指标的重要参考依据，因此各家银行都不敢松懈希望把存款做大，每年12月底至第二年3月都成为商业银行“揽储混战期”，而受宏观经济环境影响，2011年的揽储压力比往年更艰巨，以至各家银行开出的揽储条件也一路“水涨船高”。

　　业内分析

　　“数字游戏”冲击金融秩序

　　“今年揽储特别难，各家银行都铆足了劲，客户的胃口也被吊高了，我们的业务越来越难做。”广州某商业银行业务员陈沫说。

　　陈沫告诉记者，往年到年底，一般是中小商业银行的揽储压力大，但是今年，不少大银行也加入了竞争队伍。大银行的实力强，客户基础好，开出的收益标准更有吸引力，在揽储上占有优势。“市场容量就那么大，为了争夺客户大家竞相提高返利标准，对于那些实力平平的中小银行来说，绝对是"打肿脸充胖子"，因为投入与产出根本就是不相符的。”

　　广东某股份制商业银行一位内部人士坦言，高息返利式的揽存方式无异于“杀鸡取卵”，因为银行资金池子的量是一定的，现金返利需要即时拿出真金白银，银行在报表里则要通过各种会计操作将其纳入成本，对于资金实力相对较弱的中小银行来说，在应付考核的同时，也给自身背上了沉重的压力，既违反银监会的监管规定，也破坏了正常的金融秩序。

　　广州证券金融行业分析师俞冲说，今年除了市场整体流动性偏紧的因素，还有一个重要原因是监管层对于存贷比考核的要求全面强化了，从银行运营的安全角度来说，保持适度的存贷比是非常有必要的。

　　专家建议

　　呼吁规范“灰色空间”

　　俞冲说，很多银行采取了不规范的方式吸收存款，这类“灰色空间”的存在给金融市场带来了很多不稳定因素。相关部门应当把地下的揽储竞争阳光化、规范化，允许合理的市场化竞争，并且对不合规的揽储方式进行必要的处罚，通过制度化化解风险。

　　11月中旬，银监会召开2011年第四次经济金融形势通报分析会，要求各银行业金融机构要坚守风险管理的底线，加强重点领域风险防范，严防出现系统性、区域性风险。

　　同时，银监会还要求各商业银行健全科学的流动性考核体系，严格执行存贷款指标日均考核要求，严禁通过发行短期理财产品等方式变相高息揽储，规避监管要求，进行监管套利。