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尽职调查，严把客户准入关。一是加强对贷款企业的资信调查，重点对企业信誉、社会评价、股东品德、股东合作等情况的调查；二是加强对贷款企业的资料真伪调查，重点对贷款资料、财务报表、交易合同及贷款用途的调查；三是加强对贷款企业的财务情况的调查，重点对银行融资、小额贷款公司及民间融资、或有债务、有价资产的调查。 严格制度，严把操作风险关。一是加强对信贷规章制度的学习与执行，守好制度风险防线。重点加强对国家产业政策、信贷行业政策和操作流程制度的学习，强化制度执行力，要求信贷业务人员做到三个熟知，既熟知政策、既熟知产品、熟知流程；二是增强信贷业务人员责任心。按照要求，规范日常操作；三是强化制度的严肃性。要求制度执行做到不折不扣，使信贷业务人员熟知制度规定，掌握操作流程，明确关键环节风险控制措施，提高整体素质，降低信用风险，提升资产质量。 认真监测，严把风险预警关。一是建立风险监测管理体系,做到常态化管理,从监测中发现问题，分析原因，解决问题、整改问题，做到问题早发现，整改早落实，确保信贷资产安全运营；二是加强日常监测与定期或不定期通报制度。针对发现的问题与情况，及时预警，采取措施，防控风险，同时认真分析原因，定期通报，限期整改，重点监控。 强化落实，严把贷后管理关。一是督促管户客户经理严格按照总、省行要求落实贷后日常管理工作；二是加强大户风险监控管理，建立定期分析制度，通过分析大户风险与评判，提升信贷大户风险掌控能力；三是严格按照银监会和总、省行表内外融资分类标准，加强融资业务分类管理，使偏离度在规定范围之内；四是加强贷款方式管理，严格控制保证贷款新增，按照信用贷款相关要求严格信用贷款审批和管理；五是强化非现场监测管理工作，重点突出对贷款资金流向的监管，贷款资金用途合规控制，企业货款回笼和到期贷款本息偿还的监管，及时发现风险、预测风险、提示风险和化解风险；六是定期开展贷款企业的贷后现场检查，重点检查企业的货款回笼、“三项”费用支出情况和抵押物品的价值变化情况。 |
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