信贷合规是企业文化建设的重要组成部分,作为"软文化"、"铁制度",突出表现为"合规"理念贯穿于信贷业务发展始终,做到合规经营、合规管理、合规操作,暨要"全员操作合规、全程运行合规、全过程管理合规"。这种文化理念不仅符合信贷业务发展的客观规律,更有助于信贷业务的有效发展、科学发展。 (一)"自控"是第一道防线,也是风险防控的最基础、最主要的防线。核心就是将合规信贷烙印在每一名员工的心中、深入到每一名员工的血液中,促进合规操作成为每一名领导干部必须履行的第一职责、每一个营业机构必须遵循的第一规程、每一个员工不假思索就会去做的第一件事。 (二)"互控"是第二道防线。合规信贷必须抓领导、领导抓,横向到边、纵向到底,相互监督、合力共建。每一名操作者既要扫"门前雪",也要管"瓦上霜",既对本岗位负责,也对本级部门信贷业务合规性负责。 (三)"监控"是第三道防线。合规信贷必须立足行情实际,发挥内外部"两个监督"的事前、事中、事后监督功能,并要从事后补救向事前、事中防范转变,大力推进信贷管理电子化和信息化建设,规范信贷业务操作,堵塞信贷管理漏洞。 工作中,要发挥监察、内审、信贷和风险等专业部门的监督作用,防止"有分工不负责"、"有责任不到位"。 |
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