家住南京的张先生和张太太结婚3年了，目前都有一份较为满意的工作，在小宝宝出生前，两人对收入的支配一直比较随意，开支方面缺乏计划性，虽然一直过着“月光”的日子，但也不犯愁。不过，今年1月2日降生的宝宝可让他们意识到钱不够花了。宝宝出生后，必须开支的地方一天比一天多，虽然家庭月收入已经超过8000元，但心里的压力却一天比一天大。现在，张先生和张太太急需一份理财规划。

　　宝宝出生后压力骤增

　　张先生1979年出生，今年31岁，张太太小他两岁。两人大学毕业工作几年之后，于2007年年底结婚。现在，张先生在一家国有企业工作，月薪4500元左右，收入比较稳定。张太太是一家公司的行政文员，工作5年时间内，月收入由原来的2200元涨到了3800元。

　　两人婚后不久便靠父母的支持按揭买了房，虽然是一套面积不大的二手房，但也算有了个“窝”。目前每月需还房贷1400元。在生活支出方面，张先生说因为宝宝的出生，目前每月家庭开支约在5000元左右，包括家庭基本生活费用、购物、宝宝的开支等，而且时不时会“超支”一些。于是，两人每月最多可以结余1900元，有时甚至还会出现“赤字”的现象。

　　在年度收支方面，张先生说以往的年终奖金他们会消费一些后作为炒股本金，而这次领到的年终奖金除了给宝宝购买一份年交保费5640元的分红保险外，剩余部分也基本花在宝宝身上了。

　　家庭成长期如何理财

　　至于张先生和太太本身，除了社会保险外，他们并没有投保过商业保险。据张先生介绍，宝宝的这份保险是太平洋(601099)寿险的“鸿福人生两全保险(分红型)”，每2年可以返还1800元直到终身，在61岁至86岁期间可以返还自己所交本金的108%，缴费期为10年，但保险金额不是很高。

　　由于尚处在家庭建立的初期，张先生一家的资产结构比较简单，活期存款及现金有11000元，自住房价值65万元，房贷剩余20万元左右，家庭净资产为46.1万元。其中11000元的活存及现金，来自于原本的股票账户。张先生说，宝宝出生后他清空了股票账户，在办完宝宝满月酒、为宝宝添置生活用品后，余下了11000元。现在，他和太太就只有靠这笔流动资金和每月收入过日子了，生活中常常有受穷的感觉。

　　为了缓解经济压力，他希望理财师提些具有可操作性的建议，让他们在未来慢慢有所结余，远离“月光”生活。而在保险方面，他希望理财师可以对现有的情况提些建议，告诉他们夫妻俩是否需要购买保险，又该购买怎样的险种，宝宝的保障是否已经充足等等。总之，为这个理财方面“一头雾水”的家庭提点建议。