随着正月十五的临近，过年算是快要结束了。在年前，有人拿了不少公司的年终奖；在年后，有人又拿到了不少的红包、礼金等等。那么这些钱应该如何理财发挥作用，应该注意些什么呢？对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William提供了5个有关工薪家庭理财的步骤建议：

1、了解你的资产和负债

有了钱，如何理性的规划，嘉丰瑞德的William指出，首先，你应该做的就是盘点好你的资产和负债。做好这个，是了解你的财务状况的基础。你的资产，意味着你能用多少于投资，而你的负债，可能关系到你需要偿还的利息成本是多少。如果你之前都没有详细计算了解过，那么在节后，是时候开始来一场大盘点啦。

2、做好你的预算管理

了解好你的资产和负债后，对于现有的收入和支出，你需要做好管理，做到心里有数，并且要为你的开支做好预算。常见很多的年轻工薪家庭，爱消费、乐于消费，以致工资常常是月光或者是下月光。因此，做消费的预算就很有必要，这样可以帮助形成对自己的约束，做到量入为出。

3、小额流动性强的资金尽快进行短期投资

在了解你的资产、负债，并做好预算后，对于一些你可能的闲置资金，特别是不多不少的几万元、数十万左右的资金，可以尽快进行短期的投资，防止资金造成“闲置”损失。目前来看，短期的投资，可以是余额宝等，或者是短期的固定收益类理财，如稳利精选基金之类，1个月至1年的投资档期都有。这些资金，早投资利用，可以早获得收益。

4、大额流动性不强的资金进行长期投资

而对于相对较大额、流动性要求不是很强的资金，嘉丰瑞德理财师建议则要更多的考虑长期的投资理财配置。一般而言，长期投资能获得比短期投资相对更高的收益率，即使是风险性较高的股票投资，如从长期来看，几年甚至十几年时间，投资亏损的风险还是比短期投资要小很多。但是，这些投资也要非常注意投资品种的分散，不可过多的集中在一项或是几只股票当中，以免出现风险集中爆发导致亏损，进而影响到整体资金的安全性。对于这些长期性的投资，可以考虑配置大盘蓝筹股、众星拱月mom证券投资计划、信托投资、保险投资等。

5、不懂的投资，尽量不要涉及

此外，嘉丰瑞德的William还提醒，如果是投资者自己投资，那么对于自己不太了解，或者是只有“半桶水”水平的投资类型，最好不要涉及。比如一些艺术品、收藏品等的投资，绝大多数投资者都只是一个爱好，不具备专业能力，或者专业水平能力非常“马虎”，如果贸然涉及这种投资，往往会冒非常大的投资风险，甚至可能投资完全的亏本（如买到赝品）。故对这类自己操作，又不太懂、不太精的投资类别，建议还是不要涉及为妙。

以上的五点投资理财建议和步骤，希望投资者、准投资者在新的一年的投资生活中，都要多加注意。