【理财案例】

唐先生39岁，工作在上海，是一家房地产公司的市场主管。由于进入地产行业较早，自己也有买过两套房，目前依靠房产的增值，唐先生的资产也跟着上涨明显。目前，其两套房总共价值800多万元。小唐目前的年薪有25万左右，家庭生活条件较为优越。

不过，考虑到房地产市场也总会有尽头，房价的上涨目前也开始面临一些困难，加上自己的二套房再购置新的房产投资，受到的限制较多，需要的资金也较多，因此唐先生决定先保留现有的住房，拿自己额外的存款去做一些投资。此前，唐先生做过股票投资，投入了将近50万，但是目前仍然亏损。今后，唐先生想做一些风险不那么大的投资。

【理财建议】

对于唐先生的想法，知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David提醒他，风险中等、较为适合唐先生这样类型的中高资产规模的投资者的理财方式，一般有以下几种：

1、股票类投资选择降低风险

首先，对于唐先生投资的股票，有过亏损，不过投资投入还也不算太多，建议今后投资股票，可采取较为稳妥一些的方式，降低投资风险。如直接持股改为间接持股投资，方式可选择投资股票基金、指数基金或者是证券投资计划等，像证券投资计划类中的众星拱月mom，还能提供保障收益，相对较为安全可靠。

2、固定收益类的投资

此外，唐先生亦可同时进行固定收益类产品的投资。固定收益类产品，拥有较为确定的收益，且通常比银行理财产品的收益还要高一些。比如这两年较为流行的稳利精选基金，收益率在6%-11.5%，而且还有短期1个月的投资可选，还是很不错的。假如考虑稳健投资，嘉丰瑞德的David建议可考虑把固定收益类的投资，作为家庭财富增值的主力之选。

3、其余的保险类的投资

嘉丰瑞德的David还建议，像目前唐先生已经拥有近千万元的资产。在未来，房地产可能也会缴纳房地产的存量税，故适时的转变房地产为现金资产，再进行其他的投资，可能也是一财富保存的途径。如果是转变为其他投资，其实还有保险资产可供选择。

保险类的资产，较为优质的是海外的保险。一方面，海外保险，如香港的保险，同样的险，一般缴费比内地的保险公司更便宜，且保障程度也高。如果是分红类的保险，投资的预期收益也高。因此，把资金转变为保险资产的形式，既能获得保障，又可以有投资方面的收益。

除此之外，保险也是资产安全隔离的最佳方式之一。按香港的相关保险法律，保险资产免受债务的追偿。因此，从多方面来看，投资保险可以说是中高净值客户另一个非常好的长期、安全的投资选择。不过，需要提醒的是，购买香港保险还得本人亲自到香港签约才有效，否则就只能算是“地下保单”，可能投保后未来的权益会受到一定的影响。

综合来看，对于唐先生家庭，目前可参考的投资方式，较为推荐的即是以上几种。

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