很多人关心退休后能领到多少养老金，但很少有人去关心退休后生活质量下降的问题。

这里我们为什么要强调退休后生活质量的问题呢？因为养老金无论怎么算，每月领到的资金肯定会比退休前的月工资要少得多。到时候为了保证家庭开支的平衡，很多退休老人不得不降低生活质量，以致退休后的生活远不如退休前过得滋润。

如果不在退休前注意到这个问题，并有意识在退休前准备退休账户，等到退休后，很可能面临“老年危机”。

之所以强调提前准备退休账户理由主要有以下三个方面：

1、提前准备退休账户，可以保证退休后生活不打折扣，体面地过上晚年生活。

2、提前准备退休账户，可以应对突如其来的变故，比如因为种种原因需要提前退休，那么这时候一个资金充裕的退休账户就可以化解变故带来的危机。

3、提前准备退休账户可以避免“有钱不敢花”的尴尬。因为对于老年人而言除了生活成本，医疗开支也是一笔巨大的开支，如果把医疗费用和退休费都储蓄在一个账户里，会导致开支预算混乱，从而不利于保障晚年生活质量。

提前准备退休账户究竟该如何下手？

举个例子：

王先生退休前月平均工资10000元，假设社会平均工资也保持在10000元水平，退休后王先生每月能够领到5958.6元。为了保持生活水平的不降低，王先生需要另外设立一个退休账户，每月存入4000元。根据中国人平均74岁的寿命，60岁的王先生需要至少准备67.2万元养老金。

1、越早准备退休账户资金压力越小

通过这个案例，我们可以看到王先生需要最晚在46岁时开设退休账户，每月存入至少4000元。但如果王先生把这个时间提前的话，资金压力也会随之降低。如果他在30岁就开始设立退休账户，那么每月仅需存入至少1866元。这比王先生从46岁才开始设立退休账户，资金压力着实减轻不少。

2、退休账户也需要精心打理

有人可能会说：那么早准备这部分资金，可是货币会贬值，还不如拿去花掉划算。这就涉及到退休账户属性的问题。名义上退休账户是一份存款，但实际上退休账户是一种理财手段，需要精心打理才能发挥远比“花掉”来得大的价值。

以国家统计局5月份公布的CPI指数2%为例，只要将退休账户里的资金，配置收益率比2%高的理财产品，那么这部分资金不仅不会贬值，还能实现增值。具体可以配置哪些理财产品呢？

嘉丰瑞德理财师建议，退休账户的主要目的是保本，在保本的基础上再实现资产升值，所以在资产配置时要以稳健型理财产品为主，可以选择国债、货币基金或者稳利精选组合投资计划等这类固定收益类的理财产品。

3、退休账户一定要与医疗账户区分开

这一点上文中其实已经强调过，那么具体怎么做呢？其实有一个最为简单的办法就是给自己买一份重大疾病险。因为平时的看病吃药，基本的医疗保险能够覆盖，而当遇到重大疾病时，很多疾病、治疗办法以及药品都不在保障范围内，而重大疾病险则能提供保障。

购买了重大疾病险之后，缴费自然而然就转移到了保险账户里。而退休账户里的钱在你退休后尽管可以大胆去花，甚至你也可以来一场说走就走的旅行，晚年生活再也不用笼罩在高昂的医疗费用的阴影下。

看完这篇文章你有什么感受呢？是不是到了该行动起来给自己设立一个退休账户的时候了？为了尽情享受晚年生活，请不要吝啬你现在的付出。

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