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小金今年29岁，已在一家较大的快递公司做了4年的快递员。刚进该行业时，其月薪也只有三、四千左右，后来随着业务越做越熟，揽件数量越来越多，如今每月入手薪资可达1.2万。 由于快递员工作比较辛苦，有时节假日也要工作，之前的女朋友觉得小金陪自己的时间太少了，结果就“吹”了，至今小金还单身。 小金自己也感叹，为了多赚点钱平时就会多揽点活，没时间陪对方，所以找女友不容易啊！不过，小金已经考虑好了，再在上海打拼个三、四年，就回老家买房并安定下来。
不过，他觉得虽然靠工资能赚不少，自己也不是那种会浪费钱的人，但对闲钱从来“不管不问”，一直躺在银行“睡觉”。所以，现在想充分利用这部分钱，通过投资理财让“钱生钱”，更快积累财富。经过考虑后，他来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德咨询理财事宜。 理财目标： 咨询个人理财，更快积累财富。 财务分析： 根据小金的描述，嘉丰瑞德资深理财师William对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：
通过上述的分析及对小金的了解，William认为小金的风险承受能力中等，应着重考虑稳健型投资，再配以进取型投资。结合小金的理财目标，理财师给出了相关方案。 理财建议： 1、预留6个月生活费 以备不时之需 在投资理财之前，小金首先要做的就是预留3至6个月的生活费作为应急资金，以备不时之需。 由于小金平时支出不是很多，所以建议预留6个月的，也就是3.3万。严格来说，这些钱是不能用于投资理财的，但存银行的话，活期的利息只有0.35%，因此可以考虑放入余额宝中，或是银行推出的各种类“余额宝”产品中，7日年化收益率一般在2.4%左右，不仅安全系数较高，收益率也比银行活期高出不少。
2、短期投资理财 稳健、进取可“双管齐下” 投资理财也分长期和短期。就短期而言，鉴于小金的风险承受能力处于中间水平，可采取稳健型投资和进取型投资“双管齐下”的策略。 短期的稳健型理财产品可选银行理财产品等，虽然现在收益率没以前高，但风险也低。而进取型投资方面，则可选择股票、基金等。不过，嘉丰瑞德理财师William还是建议小金选基金，不管是股票型基金还是混合型基金，都可以规避一些因个人投资股票而带来的风险。 长期投资理财要注意风险的控制，因此建议小金可选择像基金定投和一些组合投资计划类的理财产品。
基金定投最根本的优势是平摊投资成本，降低风险。同时，投资周期越长，亏损的可能性也越小。而一些组合投资计划类产品，其本身的投资策略就降低了产品的风险，如稳利精选组合投资计划、众星拱月MOM证券投资计划等，但要注意这些产品的投资门槛和投资标的。 4、选择合适的商业保险 能全国通赔 小金虽有基本社保，但作为快递员，平时经常要东奔西跑，因此建议小金可适当配置一些商业保险，如意外险、医疗险及养老险等，给未来的生活再多添一份保障。 虽然小金现在居住在上海，但很多保险公司都是全国通赔的。也就是说，即使小金是在上海买的保险，回到老家后如果发生了一些情况，只要是在理赔范围内的，保险公司都会履行相应职责的。 嘉丰瑞德点评： 对于月入还不错的户外工作者来说，要在预留应急资金的基础上再开展投资理财，并根据自身的风险承受能力合理配置理财产品。另外，还可以再为自己配置部分商业保险，保障个人的未来生活。 【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single19015.html】 |
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