爱因斯坦曾说过，复利是人类历史上最伟大的发明。复利的奥秘就在于时间，利用时间杠杆，很多人实现了以小积大，以少博多。

所以说理财要趁早，尽量拉长可以利用复利的时间，回报自然也越高。但很多人忽略了，每个人在人生的不同阶段，对财富的需求是不一样的。年轻的时候处于知识输入期，没钱没本金是常态，因为大部分时间要用来学习；

到了成家立业阶段，进入财富的快速消耗期，结婚、买房、养孩子，哪一项不需要巨额的开支；进入老年，房贷终于还完，孩子终于经济独立，但我们也老了。这时候虽然有了一定的财富，但这笔财富经不起任何折腾，小到衣食住行、大到生病住院、最后入土为安，这笔财富是最后的依靠，所以保本是这一阶段的主要追求。

所以纵观人生这漫漫数十载，最有效的理财时间可能也就10年，没错，抓住35岁之前的这黄金十年，才是决定你未来财富量的关键，那么我们该如何抓住这至关重要的10年呢？

早5年买房

无论你是单身还是已婚人士，如果现在还没有买房计划，劝你还是尽快计划起来，因为房价不等人。随着近几年货币超发的常态化，特别是北上深一线大城市的房价走高趋势不会改变。如果早几年买房不仅可以抓住房价上升的红利，而且避免了货币被稀释的风险。

而且买房之后每月还贷，可以极大限制生活中其他非必要项目的开支，一定程度上也能约束我们对消费的追求。

逢低买入资产并长期持有

对于很多有理财意识的人来说，在资产配置过程中，除了配置稳利精选等固定收益类资产，其他高风险资产的投资也必不可少。股神巴菲特在投资过程中就十分重视资产的低价买入，并长期持有。

知名电影《大空头》主角原型传奇投资人麦克.贝里在投资过程中，也信奉逢低买入的信条。贝里使用很原始的技术分析方法来决定何时买入股票，他通常要选择一只股票价格在52周（即一年）内低于平均股价10%-15%的时候入手，在这样低点投资就会使股价得到良好的价格支撑。

延后买入消耗品

很多人，在工作的头几年，便早早买了车，开车上下班。生活上确实是便利了，但是你所能使用的有限资源也就此浪费了。嘉丰瑞德理财师认为，年轻人其实手里拥有的资金量非常有限，如果用仅有的资金去买一辆易贬值的汽车，等于放弃了买入增值资产房子的机会。

所以理财师建议，贬值资产应该延后买入，增值资产应该尽快买入。

尽早规划退休

对于年轻人来说，退休看起来很遥远，但如果不及早开始规划你的养老生活，到老了很可能陷入绝境。在现在养老金缺口越来越大的情况下，30年之后依靠现行体制，恐怕很难拿到一份心满意足的退休金。这个时候尽早配置养老保险，能够为未来生活增添一份保障。

除此之外，瑞·公寓投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等收益率在9%-11%之间的固定收益类产品也是对养老保障的有益补充。

通过以上4点，把握好人生中最黄金的理财阶段，即便成不了巨富，也不至于太穷。