人社部近日发布了《中国社会年度发展报告2016》（以下简称《报告》），《报告》显示，我国2016年企业养老保险基金平均可支付17.2个月，有13个地区的养老保险基金支付能力不足1年。

虽然说基本养老保险是国家信用，有政府在就不怕会发生养老金支付不出来的状况，但目前看来，我国不止在长期养老金支付上有压力，短期的支付压力也在增大。

家在黑龙江省的金先生最近对养老金支付的情况有些焦虑，黑龙江省是我国目前首个养老金结余被花光的省份，累计结余为-232亿元。金先生还有两年就要退休，担心未来自己的退休生活受到影响，遂准备考虑除基本养老保险之外的其他生活保障方式。

金先生有两套房产，一套自己和妻子在住，另一套是儿子和儿媳在住。金先生在一家国企工作，目前月薪9000元，和妻子两人每月生活支出3000元，结余6000元。妻子以前自己开了一家服装店，后来生意越来越差，她就干脆把店关了在家里带孙子。每月儿子儿媳会拿4000元给她，但基本都花在自己孙子身上，不会有什么剩余。所以现在的状况就是，夫妻两人中只有金先生是有五险一金的，妻子没有。

现在家庭资产中一共有40万元的存款，其中有20万配置了财富管理机构嘉丰瑞德所推介的稳利精选组合投资计划，不仅收益可观而且还很稳健，金先生对此也是很放心。剩余的20万元，金先生配置了10万元的银行理财产品，其余的均以定期存款的方式持有。

金先生认为，虽然存款的数额足够两人在退休后生活富足，但他怕随着年龄的增大，总会遇到一些问题。于是金先生向嘉丰瑞德资深理财师咨询该如何提前布局退休生活。理财师在了解过金先生的家庭状况之后，给出如下几点建议：

应急准备金

两位现在年龄的增大，或多或少会遇到一些身体上或其他方面上的问题。为了能更好的应对这些突发状况，理财师认为，金先生首先应该为家庭准备一笔应急准备金。

这笔钱不用太多，准备能维持3-6个月的正常生活的费用即可，大概2万元左右。这笔钱可以通过货币基金或银行活期存款的方式持有，两者都可随时存取，不过货币基金相对活期存款来说，能每日计算到收益，并且收益也比活期存款稍高。

养老金提前准备

由于金先生的妻子是没有五险一金的，所以需得考虑到未来养老生活保障。理财师建议金先生可以每月从结余资金中固定抽出一笔钱以基金定投的方式持有，这笔钱就作为未来养老的基金。

结余资金剩余的部分，可以配置一些起投金额较小，期限较短的理财产品，如P2P、货币基金等等。

身体保障需重视

随着金先生夫妻俩年龄的增大，身体必然会出现这样或那样的问题，就医也是一个需要考虑到的问题。金先生有基本的医疗保险，妻子没有，所以金先生可以为妻子配置一些医疗保险，另外，两人都可以配置一些商业险，如重疾险、寿险、意外险等。

理财师建议，家庭每年配置保险的费用，不超过家庭年收入的15%，这样是比较合适的。

总之，到了一定年龄，一切理财都应该以保障生活为主，在理财产品的选择上也应尽量避免风险型，选择稳健型，这样才能更好地享受退休后的悠闲生活。