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“我100万产品到期了，可是现在这形势该怎么办？” “我手里有一笔钱，应该去投资房产，还是炒股？” “我想投PE，但我该选什么行业？到底该怎么投？” 每每有朋友找我了解现货投资的问题，我想说的是，简单回答简单做。投资无非想自己的财富升值。这些都是高净值客户常见的问题，面对自己的可投资资产，我相信每一个客户都面临过、经历过，特别是在现阶段至少5%的通胀速度下，谁不想财富增值呢？下面千语告诉大家投资理财的6个要点，如果你想财富升值，那么这6点你一定要知道！ 当您打开这篇文章，我就知道您是清楚了解投资重要性的朋友，“理财就是理生活”，您想要的，是正确的姿势打开自己的财富管理之路。那么， 首先，我建议您：冷静！翻自己的账本！在做决策前，一定要先理清楚手头自己有多少可支配资产。有一笔投一笔可不是好事。不管是算盘，还是笔记本，还是Excel里的专业计算表，先清数自己的身家再往下看吧！ 1.分类 市场上有哪些常见的投资品？ 下面这张图叫做理财金字塔， 从金字塔的底端到顶端，分布着不同的投资品。 越往上走，投资品的风险就越高，从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品，基本涵盖了市面上我们常见的投资品。  2.分配 您是什么类型的投资者？投资一定要依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素，决定将多少的资金比例配置到高风险、中风险与低风险理财产品中。 这里，希望“标准普尔家庭资产象限图”可以给您一些启发。  （1）日常开销账户 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。当然，是否一定是总资产的10%，我认为您可以参考实际情况自己斟酌。 （2）杠杆账户 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。 （3）投资收益账户 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。 （4）长期收益账户 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀，因而与投资收益账户的作用不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。  3. 投资时机 在分配可投资产的前提下，建议选择适当的时机进场，投资适合您的风险理财产品。有过股市经验的朋友想必深有体会，而大多数投资类型也都是需要考虑时间因素的。也许前段时间行业推荐投资的是移动互联网行业，但是现段时间又推荐文创行业了，因为——时间有魔力，时机要讲究； 当然，低风险理财产品的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。 4. 投资调整 根据市场的行情，应随时检视投资绩效，并适时依财务状况调整资产配置计划。比如股市行情不好，黄金行情走强时，调整不同风险理财产品之间的配置比例，或调整风险理财产品与无风险理财产品的比例等。  5.转投资 将无风险理财产品所创造出来的利息或收益进行再投资，此时可以重复选择各类风险的理财产品。比如理财产品的收益可用以基金定投。  相信您做的任何投资，都是为了投资回报。所以注意评估投资的效果尤为重要。如果当前您选择的高风险型理财产品与中风险、低风险理财产品都有获利，则这种资产配置计划又会产生“交叉获利”的钱滚钱效果；反之，如果高风险型理财产品亏损了，但至少低风险理财产品已经做好了保本的万全准备，日后也会有利息或年金的收入，对于整个投资计划而言，也可达到风险平衡的目的。 庄子云：谋无主则废，事无备则困。没有良好地规划，而是人云亦云地将自己的储蓄投入自己不熟悉的领域，实在是一场危险的游戏。只有提前进行理财规划，合理的配置您的资产，获得财务的自由，才能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。 所以，您如果现在有了一笔钱，您知道怎么办了吗？ 我认为最根本的投资逻辑，就是有独立思考，在对市场、国运的大势上有自己的判断，然后再一步步做决定。而理财师，绝不仅仅在于推荐理财产品；理财师更重要的价值在于，协助客户做好战略规划和战术策略，提示盲点。 文/千语话金 |
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