如何才能省息贷款？二套房商贷"减压"有窍门

　　银监会重申二套房贷政策后，市场再次刮起银根缩紧的“旋风”。在这样的市场环境下，对于部分有置业升级换房需求的人来说，如何做才能省息贷款？专业按揭顾问强调两条，即用等额本金和公积金贷款买房是时下最能省钱的好方法。

　　突破传统方式：买二套房等额本金省利息

　　通常情况下人们贷款普遍会选择等额本息的还款方式，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种方式比较适合收入稳定的人群。但是在银根缩紧，尤其是二套房贷利率严格执行1.1倍的政策环境下，每月还相同的金额，总体算下来利息不菲并不是很划算。

　　专业按揭顾问建议借款人可以突破传统，采用等额本金方式还款，虽然借款人还贷初期会感觉每月负担较大，但随着归还本金的增多，利息减少的优势就会逐渐显现出来。

　　譬如：借款人如购买第二套房产，贷款50万20年，利率上浮1.1倍后等额本金与等额本息两种还款方式对比，采取等额本金方式还款的借款人总利息将省6万元左右，比较适合在银根紧缩、二套房贷利率收紧的市场环境下使用更划算。

　　细究贷款方式：公积金无二套房限制

　　除了等额本金的还款方式能在买二套房时让购房人尝到甜头，公积金贷款在二套房贷政策从紧时更能充分发挥其省钱优势。理由如下：

　　第一，公积金没有二套房政策的限制。在未还清贷款的前提下，借款人只能使用公积金贷款一次，只有在偿还完贷款后才能够再次申请使用，首付和利率不会上浮。

　　第二，公积金贷款只有一个利率，不像商业贷款那样除基准利率外，买二套房还有上浮、下浮利率等，“伟嘉安捷”专业人士认为，目前公积金贷款的利率为3.87%，还是比较适合贷款的。

　　第三，目前来看，各公司、企业基本都会为员工缴纳公积金，不论是什么阶层的房贷者都比较适用公积金。另外如果不买房的话，到了房贷者退休年限时公积金缴存余款还可以返还房贷者，好处多多。

　　银根紧缩后，借款人需根据自身情况选择合适的贷款方式，正确看待并理解政策的含义，这样才能够达到节省利息贷款的目的。

　　对于没有公积金贷款资格，第二套住房只能选择商业贷款的客户，业内人士也给出了具体的“减压”技巧。

　　业内人士建议消费者可以考虑从两方面入手。一方面是多咨询几家银行，看有没有哪家银行的政策较为宽松，虽然我国银行还未完全走上市场化道路，但各家银行之间还是存在竞争，比如有些银行在政策允许的范围内，对于前一套贷款已还清的购房者，也可给予一定的优惠。

　　另一方面，可以通过还款方式的选择节省资金。一般常见的还款方式为两种：一种是等额本息还款法；一种是等额本金还款法。这两种还款方式，在利息方面就存在一定的区别。举例子说，以贷款50万元15年为例，如果采用银行等额本息还款法，15年要还的总利息为331388.57元，而采用等额本金还款法，15年要还的总利息为285808.05元，两者相差45580.52元。

　　业内人士特别指出，具体选择什么样的还款方式，购房者应根据自己的经济实力，量体裁衣。其中，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少，本息合计逐月递减，这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款的人群。而等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。