2009年9月江苏省分行完成了远程授权省行版本向总行版本的切换，并实施小网点集中远程授权和大型网点内跨分区远程授权的推广应用工作，实现了远程授权“全交易、全时段、不间断”的改革目标，取得实质性成效。远程授权的全面实施，为进一步完善事中控制体系建设、提升业务授权效率和质量、集中控制业务授权风险、优化人力资源提供了强有力的支撑和保障。而其中业务操作风险的现场管理更是得到了各级领导的高度重视和极大关注。笔者试从一则风险事件开始，就远程授权模式下如何加强现场管理谈一些不成熟的思考和想法，不到之处请大家见谅。　　

　　先来看一则风险类事件。反交易后手工补制存单事件。　　

　　事情经过：2009年9月2日某网点办理公转私业务，柜员误按现金支取业务办理。当班业务主管复审业务传票时发现错误。当班业务主管及时与远程中心联系，申请反交易冲帐（此环节须经授权）；反交易后按正确流程转开定活存单随后销户以平帐（此环节由现场控制）。但不知何故，存单无机打记录，存单上开户信息系手工填写。事监人员帐务质检时发现问题，及时下发风险事件核查通知书。　　

　　核查反馈情况：经办人员受理公转私业务（转帐支票，收款人为个人），正确帐务处理流程应为：1、2100从单位帐户转出资金至内部过渡户；2、使用2920从内部过渡户转至个人帐户或根据客户需要开立存单或存折。经办人员误用2021支交易对转帐支票记帐，我行NOVA系统未进行硬性控制，记帐通过。发现错误后，及时进行反交易纠错，这一环节不存在问题。存在问题的环节是：反交易后的后续帐务处理。　　

    经核查：经办人员开立定活存单时，打印机突然掉电，存单未打印。按规定，此种情况下，应再对开户业务进行反交易处理，然后重新开户。但经办人员出于怕麻烦、图省事心理，采取手工补制开户信息，并销户。虽经客户本人确认并当时已销户，未交由客户持有，但手工补制存单这一行为违反“对外签发的存单以机打信息为准，不得以手写或其他方式进行补制”的相关规定。　　

　　此次风险事件发生后，该行内控合规部、结算管理部予以了高度的关注，相关当事人受到了严肃的查处。此次风险事件也带给笔者很多的思考和启示。　　

　　一、业务不熟练，误用交易。经办人员业务不熟练，误用交易是引发此次风险事件的导火索，出于怕麻烦、图省事心理，有意识地躲避反交易，采取错误的方式纠正已发生的错误更是错上加错。不但没有达到纠错的目的，反而使小错演变成大错。正常的反交易业务演变为性质较为严重的违规操作事件。　　

    二、特殊业务授权跟踪不到位。远程授权人员在反交易业务授权中未能有效实现全过程控制，反交易授权，一反了之，此后便不再过问，将后续交易处理完全交由负责现场管理的当班业务主管监督把关。　　

    三、NOVA业务系统硬性控制功能有待进一步强化与完善。据笔者了解的情况，使用2100办理现金支票业务、2021办理转帐支票业务，系统并不进行硬性控制和提示，只要票据凭证、密码输入正确，系统均能通过。如果NOVA系统在这些方面增加硬性控制和提示功能，当经办人员使用2021交易对转帐支票进行记帐，即提示：该交易不支持转帐支票，请退出。经办人员就可能及时发现误用交易，就可能避免此次风险事件的发生。　　

　　四、现场管理不到位。业务主管对反交易业务中的后续交易处理情况未进行严格督查，未能发现和及时纠正经办人员的错误操作，使得本来可以避免的手工补制行为成为事实上的违规事件。　　

　　什么是现场管理？通俗地讲就是对客户业务办理及柜员业务受理操作真实性、完整性、合规性的现场分析、判断、及风险管控。在笔者看来：采取远程授权后，加强现场管理的着力点和关键之处虽然在现场，但现场管理并不仅仅只是现场经办人员、现场主管的事。现场管理的效果如何，实取决于业务经办人员的综合素质和风险防范、把控意识的高低；实取决于现场主管业务风险把控的能力的高低，更需要前中后台各级管理者的积极参与和主动配合。　　

　　一、弱化与制约现场管理的瓶颈因素。　　

　　1、业务学习重视程度不够。　　

　　一是部分网点员工偏重于具体业务操作而轻于业务理论学习；整日忙于日常业务办理而巯于对自己的业务操作进行全面、深入、触类旁通思考总结，对进一步提升案防意识、内控意识、自我保护意识重视不够。二是部分网点从业人员人近中年百事忙，公务、家务一身挑，肩负双重压力，精力明显不足，适应新事物、新形势的能力有所弱化。加之NOVA系统版本的频繁升级，交易代码、操作流程的常变常新，部分员工颇有应接不暇，疲于应付之感，对业务学习容易产生厌烦与畏惧心理，对业务学习缺乏热情、激情，业务学习不主动、不深入，浅尝辄止、蜻蜓点水式学习较为普遍。NOVA系统升级后，个人帐户查冻扣业务启用新交易2783交易，原1203、1204交易同步取消，少数员工茫然不知，协助有权机关办理个人帐户查冻扣业务时束手无措；少数员工误用7654交易处理客户密码重置业务。　　

　 2、业务操作陋习及不规范业务操作行为短期内难以彻底根除。　　

　一是在实际业务操作中，少数员工对一些高风险业务中潜在的风险认识不足，或多或少存有自以为是和侥幸心理，不严肃、不谨慎、随意性较大的业务操作陋习短期内难以彻底根除，对一些流程复杂的业务、高风险业务擅自简化流程，投机取巧，极易形成新的风险隐患、核算差错甚至违规事件。例现金收付款业务中一笔一清、唱收唱付坚持不够；2713汇款交易、2801信用卡存款交易未能坚持执行两查一做；个人大额取现缴存对公帐户业务中的先存后取行为等等。二是由于地域性差异和长期的操作习惯不一，部分业务存在不统一、不规范做法。例牡丹卡启用、银证协议签订、变更业务，有的网点仍习惯使用特殊业务凭证，有的网点则坚持使用相应业务申请书；代理发放拆迁补偿款业务操作流程不一、做法不一、各行其是；随意受理代发工资新开户业务、超范围使用新版业务用章等等。　　

　　3、计算机操作技能有待进一步提升。　　

当前，基层网点业务专用PC机、图形终端、打印机、扫描仪已配备到位并投入使用。存在的一个比较明显的问题是：仍有少数员工计算机操作技能不熟练，对使用新式PC机仿真系统使用存在畏惧心理。汉字输入不熟练，开关机、进程管理较为复杂，不想用，不愿用，简单的软硬件故障不会处理等等。此类问题在一定程度上影响了业务办理的效率。 　　

4、现场管理缺位。　　

现场管理中，少数业务主管对远程授权存有依赖心理，将业务操作风险的防控完全交由远程授权把关，对加强现场管理主观认识不到位。重经营轻管理，业务拓展与风险防范二者不能兼顾，人在现场心在外，复核把关流于形式、只签批不审核等诸多管理缺位现象时有发生。诸多存在问题在一定程度上削弱了现场管理中业务操作风险管控中事前防、事中控、事后查方面的职责效能。　　

    二、可行性应对措施。　　

诸多存在的问题制约着、弱化着现场管理的效能。但现场管理不能不重视，不能不加强。在笔者看来，现场管理的成效如何在某种程度上左右着我们远程体系改革的成败。　　

想起一位名人说过的话“征途漫漫，纵使打了一百次败仗，依然拥有第一次出征时的勇气；纵使取得一百次胜利，依然保持第一次出征时的谨慎。”笔者坚信，只要我们坚定目标，以积极的心态正视存在的问题，在工作实践中积极探索远程模式下强化现场管理的经验得失，采取切实可行的措施解决问题，现场管理一定能得到不断强化，业务操作真实性、合规性、完整性风险一定能得到有效控制，我们的远程授权改革一定能取得预期的成效。　　

总体目标和思路：加强业务学习、提升操作技能，夯实管理基础；加强互动沟通、信息共享，多专业联合保障远程系统稳健运行；在工作实践中积极探索远程授权模式下如何进一步强化过程控制、业务真实性的甄别判断；采取切实有效的措施推动重要业务集中处理、业务风险集中控制，确保远程授权系统运行平稳，现场管理效能不断增强，业务核算授权效率及授权质量得到稳步提升，推动全行风险管理水平稳步提升。　　

    具体工作措施：　　

   1、做好业务学习培训与员工思想教育。　　

　　一是坚持“未雨绸缪、谋定而后动”的原则，思想教育在先，风险防范在先。开展形式多样的思想教育活动，科学引导员工不能因工作忙、压力大就放松了学习，彻底摒弃改革发展与自己关系不大的错误意识。在思想教育活动中，凝心聚力，统一思想认识，不断强化以大局为重、稳健发展的经营理念，从思想深处重视学习，明确业务学习的重要性及必要性。二是坚持“平时勤练兵，战时少出错”原则，积极组织开展“学练结合”、“以赛代训”等形式多样的岗位练兵活动，大力营造全员爱学习、好学习、勤练兵、精练兵的良好氛围，不断夯实管理基础，提升风险控制能力，切实消除各种隐患。三是针对NOVA大机系统频繁升级，一些业务交易画面、交易码经常变化，调整的实情，及时下载和打印新的系统操作指南、操作流程，坚持做到人手一份，充分利用班后、双休日组织学习讨论，在实际运用中注重多交流、多反馈，确保新业务正常开展。四是积极参加市县行定期组织的计算机应用知识进座，熟悉WORD、EXCEL、瑞星防病毒等常用办公软件、内部网络平台的使用，掌握基本的系统进程维护、管理知识，进一步提升计算机系统操作能力。 　　

    2、强化履职，把控重点，查防并举，提升现场管理效能。　　

　　现场业务主管务必加强自身业务学习，提高工作责任心，努力提升自身业务水平和履职能力，工作实践中注重把控重点，查防并举，有效提升现场控制效能。一是对客户信息调整、开（销）户、账户调整、错账冲正、反交易等重要业务重点监督把关，严密先审批后办理的工作流程。二是对有权部门查询、冻结、解冻、扣划，挂失、解挂、电子银行等高风险业务加强审核把关，谨慎操作。三是加强对重点时段（节假日、双休日、正常工作日午间）业务处理的审核把关，重点是：2026非营业时间缴款交易、远程授权业务处理的后续复审把关等。四是结合市分行当前深入开展的“关注高风险网点、高风险柜员”活动，对频繁出现反交易、错账冲正的员工个人予以重点关注。重申和强调严禁未经客户允许擅自使用系统交易冲销客户已正常办理完毕的业务，增强全员执行制度的自觉性、遵纪守法意识和风险防范意识。五是深入做好网点权限卡、会计核算要素、新版结算专用印章、空白重要凭证、现金业务、内部帐户使用监测管理工作。严格落实班前检查及班后复查制度，严防空白重要凭证异常在途、错用记帐过渡户、内部帐户透支记帐、异常资金挂帐等风险类事件发生 　　

　　3、学习借签，吸取教训，积累经验，避风险于未萌。 　　

 　　重点是加强对典型案例、总行网讯部室答疑、情况反映的学习借签，吸取他人教训，积累工作经验，针对易出错的问题，积极采取针对性防范措施，避风险于未萌。一是全体人员务必在实际工作中，注重养成和强化良好的业务操作习惯，克服和摆脱坏的操作习惯，严格按业务操作流程办理业务，努力在业务实践中不断强化真正将执行细节的执行到位，以求长效。二是将近年来各级内控合规部门、会计结算部门编发的《金融案件信息摘报》、《操作风险预警与提示》、《事后监督查询通报》、省市县行下传的各类差错业务案例进行分类归档，整理成电子文档，通过NOTES网下发至全辖营业网点，各网点充分结合本网点业务处理的实情，分析原因，借鉴经验，提高警惕，早打预防针、多打预防针，将业务操作风险及差错隐患阻断于萌芽状态。三是对总行网讯《部室答疑》中对一些疑难业务如何办理的指示精神进行再学习、再传达。　　

　　4、按章操作，按流程操作，严格按总行《远程授权业务操作指南》办理远程授权业务。　　

　　从以往的一些案例中，我们不难发现，因制度本身的因素（或说制度本身存在缺陷和漏洞）导致产生业务差错不能说完全没有，但极少，可以说是微乎其微。大多数业务差错的形成并不是钻了制度本身的空子，而是钻了制度执行不到位的空子。打个比方说：规定你做七个动作，你只做了六个动作，漏做一个动作，偏巧那个漏做的动作就导致了差错案件的发生。为此，有必要重申和强调：一是基层网点在办理具体的远程授权业务时务必坚持做到：细则执行到位，一丝不苟，一着不漏地将要求的动作做齐，做到位。严禁经办人员对远程授权业务不加审核，一传了之。严禁现场主管审核流于形式，或随意将审核职责转交他人代办。严禁业务主管班后复审复查流于形式等制度执行打折扣、制度执行不到位现象。二是远程授权人员加强风险业务授权跟踪。对反交易、错帐冲正、客户信息调整、挂失解挂、大额现金存取款、大额资金实时汇划等高风险业务加强审核，谨慎授权，严把业务授权关。对存有疑问的授权业务，要主动与网点沟通联系，采取DSP现场抓拍情景调阅、电话回访等形式与现场业务经办、业务主管共同确认业务全过程，并对业务办理的情况适时进行回头望再核实、再确认。在实际工作中逐步积累交易场景判断的经验，正确面对业务授权中出现的不足和问题，不断提高远程授权的风险管控水平，为全行进一步完善远程授权系统的各项功能提供有益借鉴