目前,李梧桐夫妇在上海有三套房产,其中一个小套间是李梧桐1999年第一份工作时单位分配的产权房,目前用于出租;一套苏堤春晓自住,贷款尚未还清;一套安远路房产是贷款购买的目前用于出租,贷款刚刚还清。股票和基金投资方面,李梧桐2007年1月已经把自己的个股都出空,目前所有金融资产表现为基金,他准备长期持有这些资金,只不过将来继续投入些资金(如最近拿到手的信用贷款和未来的收入结余),并适当调整比例。股票型基金包括上投摩根中国优势,华安中小盘(由华安宏利转过来的);平衡型基金虽然看重了2个但一直没买到(现在很多好的基金都不放开申购,买不到),债券型基金目前已有的是华夏复兴和中银债券;而货币型基金主要买了上投货币和华安富利。 他说:“按我自己的规划,是希望股票型、平衡型、债券型和货币型基金能够达到3:3:3:1的配比,就比较理想了。但因为现在很多好基金买不到,所以还没有完成这个规划。而一些好的基金,我已经买的,是坚决不愿意卖出的,现在卖出以后很可能就买不回来了,所以我就占个位置。” “如果只是一对年轻的夫妻两个人理财,那我觉得可以配置为5:4:0:1的比例,可以激进一些,尽快赚取较多的投资收益。” “而我有了这笔30万元的信用贷款后,打算把自己的基金投资比例调整为4:4:1:1。今后,如果还有可能,我还会再申请一些信用贷款,看看还有没有一些其他投资渠道,可以进行多元的理财。” “总之,理财的资金,一定要防‘冻’,一定要保持资金的流动性,比如利用信用卡,比如买点货币市场基金,都是办法。理财的资金要让它流动起来,千万不能断掉成为‘死’钱。” 李梧桐说,以动制“冻”,方显理财奥妙。 |
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