工行陕西咸阳联盟三路支行在网点业务操作风险管理活动中，以上级行内控管理质量标准为要求，重点抓好运行业务准风险事件的分析、排查与预防，不断强化“柜员补打凭证、柜员无正式依据查询客户余额、客户经理系统柜员短期离岗柜员号未冻结、离岗连续若干天以上权限卡状态仍是启用柜员”等准风险事件管理，效果明显，今年来该行的准风险事件较往年同期大幅下降，为进一步提升业务风险管理水平奠定了坚实基础。

一、强化柜员补打凭证特别是隔日补打凭证管理。

该行通过对柜员补打凭证此类准风险事件形成的原因分析采取下列有效措施：一是要预防因系统或打印机故障而造成打印失败，确保硬件设备性能良好。二是预防工作疏忽，按照提示正确插入打印凭条。三是在办完一笔业务后，要及进收回由客户签字的凭条，以防客户误将银行内部凭证带走或柜员凭证丢失而进行补打。四是网点现场管理人员对柜员补打凭证进行严格审核并签章确认，要求补打柜员必须在补打凭证上批注补打原因，随时提醒柜员按流程要求规范操作。五是严禁发生隔日补打凭证事件，柜员的凭证要当天核对准确，防止丢失凭证。

二、强化个人账户余额查询管理。

该行在内部查询交易上，严禁因部分柜员为确定营销对象，频繁查询客户账户余额的事件。一是对部分客户在办理业务时，主动要求查询的业务进行预授权管理。二是对有些客户支取存款时不清楚自己账户余额，需要先行查询账户余额后，再办理支取业务的查询事项坚决严格控制。三是办理个人账户余额查询时，应严格执行我行的会计核算制度及操作流程，要求客户提供相关介质、证件，并进行密码确认。四是做好司法协助工作，在法律、行政法规另有规定时尽到义务，谨防无正式依据查询客户账户余额，造成资金风险隐患。

三、强化柜员权限卡应用与管理。

权限卡作为柜员办理业务的通行钥匙，该行严格按照上级权限卡管理的有关规定进行管理和使用，严防发生乱用权限卡行为。一是加强对持卡人员的权限卡管理、使用和检查，按照要求严格控制。二是对持卡人暂时离岗10 天（含）以上的，要于离岗当日将其权限卡在分行人事管理系统中改为待启用状态，并由持卡人本人妥为保管。

四、强化个人客户经理系统应用管理。

该行严格按照个人客户经理系统管理的制度规定，一是加强日常使用，将当日工作、客户回访联系、产品推介营销等情况进行日志记录，对接触营销的客户进行信息录入，保持客户档案的真实性、有效性和可利用性。二是对短期离岗的客户经理在人事管理系统中进行冻结，对长期离岗的柜员删除其系统角色。三是对于在岗但不经常进系统查询的柜员，做到定期登录系统，进行相关业务操作，以避免因系统自动将其识别为离岗人员，而造成准风险事件。