一、做好信用风险分析工作。继续执行月度支行行长或分管行长带队对客户现场检查并进行信用风险分析的管理制度,坚持从企业财务指标、经营状况、上下游交易的稳定性、人事变动、股权结构变化、投资动向、税金及费用支出、抵质押物状况等多方面判断企业的风险因素。提高资金流向监测频率,每周实施监测,对发现资金流向个人账户频繁,流向没有贸易关系的公司等,存在疑似民间借贷、不正常资金走向的客户,重点关注,及早采取措施。加强担保公司管理,每月监测保证金足额情况,监测担保公司经营变化情况。 二、做好存量客户分类工作。通过现场检查、贷款用途和资金流向监控、存贷比对比、贸易背景核实、行业状况调研、同业比较、发展前景分析等,认真筛选出诚信度高、合法经营良好、市场抗风险能力强、存量优质客户作为长期合作伙伴。对资金用途不真实,抗风险能力弱的存量客户,制定退出、转化方案,通过宣布贷款提前到期、追加实质性有效担保、快速保全抵押资产、及时追索保证人、控制质押商品等多种措施压降潜在风险贷款。 三、加强前中后台管理。要求前台客户经理要尽职再尽职,提高风险甄别、鉴别、辨别、识别的能力,要严格按照信贷业务操作流程规范操作,增强信贷管理的意识;中台核查人员要坚持调查核查环节前移防范及控制风险的做法,切实履行调查核查职能,全方位分析判断企业偿债能力和现金流量,把能否控制现金流作为第一还款来源的保障,同时加强抵质押物评估管理,切实把好押品评估关口;后台管理人员要加强作业监督管理,严把资金用途流向关口,守住底线,防止小企业贷款资金流向房地产、股市、民间借贷等严禁的用途。 四、加快不良和潜在风险贷款压降步伐。成立专职清收小组,通过法律诉讼加采用转让抵质押物处置权、追索担保方代偿、追踪应收帐款等在途资金、协助借款人股权转让、联合同业处置抵押物等多种灵活手段加快不良和潜在风险贷款清收速度。密切关注客户月度还息情况,对新增欠息必须上门收回,同时分析欠息原因,发现风险因素立即采取行动。 |
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