今年来，株洲分行认真执行总行关于加强操作风险管理的工作要求，通过对该行信贷各环节操作风险监测情况的分析，有的放矢采取了系列风险防控措施，在信贷制度建设、操作环节管理、贷后监测检查、职业道德操守、员工行为守则及客户经理从业禁令教育等方面加强管理，取得了良好的风险管控效果。

        一、加强培训学习，提高业务素质。今年来，该行以深入贯彻执行银监会“三法一指引”为契机，对各支行客户经理及信贷从业人员加强相关信贷政策制度的学习，加强信贷资金的监督使用。坚持“实贷实付”，对经放款核准的业务，根据项目实际进度需要或合同约定交易资金需求，采用贷款人受托支付或自主支付方式对外支付，做好贷款资金流向制约管理，防止信贷资金流入资本市场或挪作他用，确保贷款资金安全。

        二、严格建章立制，提高制度执行力。对个人贷款严格执行双人调查、双人谈话、双人核实抵押物并执行面谈面签制度和“八不准”制度，切实防范“假按揭”、“假个贷”；严格执行对抵质押权证的提取，认真审查还贷凭证、系统查询确认后再报领导批示程序，防止悬空我行债权行为的发生，防范信贷人员职业道德风险。

        三、加强监测力度，及时预警风险。通过CM2002系统、PCM2003系统加强信贷资金的日常监测及重点监测，防止贷款迁徙劣变。市分行信贷管理部法人及个人信贷监测岗负责逐月通报信贷资产质量情况，按季分析辖内资产质量问题并提出整改措施，及时将违约及不良贷款清单发送到各支行，督促制定清收转化预案。今年该行着重加强对已有风险征兆的株洲公路桥梁建设公司贷款的重点监测，逐步压缩其在我行的贷款份额；其次是强化信贷作业监督力度，严格审查贷款前提条件落实情况，对业务关键环节、重要风险点严格审核把关，对作业监督阶段发现的问题及时向相关支行发送业务整改通知，跟踪督促整改。

        四、化解信贷风险，切实提高资产质量。通过实施系列措施，严控新增不良贷款发生，实现不良贷款双降目标，为全行经营目标的实现提供有力支持。一是继续深化部门联动监测工作，及时掌握法人关注类贷款中违约贷款的情况，务求在第一时间拿出应急预案，严防贷款劣变；二是对新发生的个人违约贷款、不良贷款较年初上升的支行加强领导，明确责任，分级负责，一户一策及时制定清收转化方案，把握清收契机，找准切入点，主动出击，尽快清收完毕，最大限度降低贷款风险。

        五、强化监管职能，把关守口防控风险。进一步提高信贷管理人员素质，全面掌握我行相关信贷政策、规章制度，提高自身专业素养及工作水平，促成信贷监管人员严格按照信贷管理要求开展监管工作，认真细致审核辖内分支机构信贷业务合同和相关协议，核准担保与融资前提条件落实情况，监督信贷业务全流程各环节的合规性、有效性及信贷档案资料的完整性，切实消除因信贷操作风险给我行资产质量带来的安全隐患。