为了适应经济新常态,有效改善小企业信贷资产质量,防范小企业信贷风险,一直以来,吕梁汾阳支行始终坚持“业务经营与内控管理并重”的原则,在积极拓展小企业信贷业务市场的同时,紧紧围绕总行、省分行小企业信贷管理要求,从不同环节入手,不断增强风险意识,规范操作流程,严格贷后管理,有效提升小企业信贷业务风险防控水平,为小企业信贷业务稳健发展夯实防控基础。 一、强化学习培训,提升风险意识。为了适应小企业信贷品种更新速度较快的特点,该行定期对小企业相关政策文件进行提炼,利用班前班后班中时间认真学习近年来行业信贷政策,正确解读总、省行相关制度,准确把握政策内涵,深刻理解政策变化。同时要求全行员工重温《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》、《员工行为守则》和《中国工商银行合规管理基本规定》等规章制度,培养员工遵章守制的自觉性和责任意识、风险意识,增强风险识别和防范能力,筑牢职业道德防线。 二、严格条件准入,有效规避风险。该行坚持以科学、严格评定的企业信用等级和符合银行贷款的“三性”原则作为发放贷款的基本依据,重点支持国家产业政策鼓励发展的并适合小企业生产经营的行业和产品,支持信用等级高、资产负责率低、生产经营稳定、货币回笼快、生产优质产品、技术含量高、有竞争力的小企业。对于法人和主要管理人员声誉一般的企业坚决不介入;对于产品属于落后淘汰的小企业坚决不介入;对于押品权属不清晰,难以监管,市场价格波动大的坚决不介入。同时对贷款手续的完整性、合规性、真实性、风险防范措施落实情况进行把关,切实履行好贷前调查职责,做到好中选优,严格规避风险。 三、加强监督检查,力争防范未然。该行通过CM2002系统及主机系统对企业的资金进行动态监控,及时分析小企业的资金动向。发放后1个月内实施现金流的监控和分析,通过对客户销货款归行监测,对货款归行与我行融资占比不匹配情况,给予提示预警,及时解决监测发现的各类问题。同时不定期进行风险排查,通过回头看,对贷款流程、企业现金流量、信贷资金使用、担保方式落实、企业经营变动等情况进行检查,确保贷款资金流动性,安全性。针对检查发现的问题,有针对性地提出整改意见,将一些风险迹象及时消灭在萌芽状态,力求贷款资金使用良性循环发展,促进银企双赢。 |
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