《诗经》有云：“凤凰鸣矣，于彼高岗。梧桐生矣，于彼朝阳。”一个健康和谐的发展环境，自然而然带动投资、刺激消费、推动政治、经济、文化、生态持续良性发展。邮储银行自成立以来，始终高举“普惠金融”大旗，精准对接国家政策及地方发展战略，弘扬“大国工匠精神”笃实前行，历经九载风云开创出一片特色金融小天地，为全面建成小康社会、实现伟大“中国梦”谱写下“凤凰涅槃”铿锵之曲。　　

    一条路，绵延不尽脚步声声；一条河，低吟不止阵马风樯；一座城，传唱不衰历史风云；一银行，普惠金融惠民行远。铅山县支行自扎根于这片有着“万里茶道第一镇”美誉的千年历史文化名城，坚持服务百姓永不变、坚定惠民战略永不改，一路走来，初心不忘。该支行充分把握“高铁时代”和“一带一路”节点城市发展机遇，在做足汽车贷款市场调研基础上，结合自身产品实际，向当地市场灵活、有效布放汽车贷款产品，渐进、有序推动该项产品进入市场、入土扎根。　　

    经过一年左右时间，该支行汽车消费贷款发放笔数近200笔，放款金额过1000万，无一笔逾期，直接受益100多户家庭，创下该项产品排名一直稳居全市第一，并喜获总行批复的“汽车金融特色支行”之称。为更好、更快、更有效促进汽车贷款的发展，现就该项产品投放与推广作粗略探讨。　　

    发展背景：　　

    1.“天时”：适逢习近平总书记高瞻远瞩提出的“一带一路”战略、“高铁时代”、“互联网+”等长远科学发展理念，神州大地一派生机，人民生产生活正在一步一个脚印迈向社会主义大国、强国、文明之国，离“中国梦”的实现指日可待。该支行把握这“天时”，根据当地政府有关金融助力民生发展的政策要求，深挖汽车金融特色产品，走出汽车金融特色道路。　　

    2.“地利”：近年来，全面改革春风吹遍铅山县这座温暖小城，发扬“峰会精神”，落实“六大任务”，主动对接融入上饶高铁时代和信江河谷城镇群建设，上武高速连接线、上铅快速通道相继竣工通车，铅山全面融入上饶半小时经济圈，扫清了地理位置存在的障碍，迎来了“汽车时代”的大好时期。　　

    3.“人和”：在“天时”、“地利”充分满足的条件下，“人和”显得尤为关键。以前，由于县域发展所限，当地青壮年群体纷纷远走他乡，自谋出路，受尽“思乡之苦”；如今，家乡“旧貌换新颜”、“孔雀东南飞”，经济的发展快车驰骋进被“连史纸”渲染厚重的沿河之城，那些异乡游子慢慢背起行囊，渐渐将发展平台转回家乡，“大众创业、万众创新”的美好景象处处可见，汽车金融市场从无人问津到“车水马龙”，为该支行的汽车贷款业务准入夯实基础、做好铺垫。　　

    主要做法：　　

    古人云：凡事预则立，不预则废。在实施推广汽车贷款业务上，该支行高度重视，及时成立专项产品策划与推广领导小组，按照汽车金融特色支行标准要求落实，制定好详细的考核方案，明确了具体的发展目标，选拔出合适的客户经理，确定了循序渐进的发展策略。　　

    1.做好人员配备工作。该支行从信贷业务队伍中择优选出富有汽车贷款经验的专职客户经理，负责与汽车经销商对接，按照经销商的要求进行上门服务，并负责解决日常工作中与个人汽车消费贷款业务相关的问题。县支行信贷主管负责汽车消费贷款的市场研究、业务推广、汽车产业链综合金融服务方案的拟定，且配合专职客户经理做好合作机构关系维护。 　　

2.优化业务经办流程。一是对于新的汽车经销商的准入，及时向省分行上报材料，加快经销商准入时效；二是客户经理应一次性告知客户所需提供资料，客户补充材料不得超过1次，减少因客户补件拖延贷款办理时间的情况，并在业务受理时确保从受理到上报时间不超过2个工作日。三是在合规条件下优化贷款审批时限，做好车辆抵押登记手续办理。　　

3.积极开展汽车消费贷款营销宣传活动，借助媒体、汽车展会、4S店驻点、宣传折页投放等渠道加大营销力度，并协助上级行做好相关工作。　　

4.定期为汽车经销商销售人员、贷款经办人员提供指导，使其充分掌握客户准入标准，逐步减少退单率，提高汽车销售人员的业务能力。　　

5.处理好业务发展与风险管理之间关系，既要有效推动业务发展，又要保障风险可控，该支行根据市场和风险的情况对准入客户风险级别进行及时调整，并做好与上级行的信息反馈及沟通协调工作。　　

成效分享：　　

发展汽车金融业务，贵在举措，重在实践。该支行坚持一以贯之、久久为功的工作作风，聚力融智，稳扎稳打，经过日积月累的摸索，取得了一定的成效。　　

    1.为客户群量身定制专业化金融服务方案，以专业化的服务缩短贷款申办时间，提高服务工作效率，提升客户满意度，打造汽车消费贷款服务典型。　　

    2.树立“汽车金融特色支行”发展理念，树立典型，以点带面，在全县范围内开展汽车经销商准入工作，带动全行消费贷款业务快速稳健发展。　　

    3.在县域区间内有力掌握汽车消费行业的发展趋势和市场竞争状况，提高该行风险反应及处置效率，提升风险管理水平。　　

    4.通过助推销售，逐步延伸服务，推进该行汽车产业链金融服务逐步深化，打造汽车金融综合服务的品牌形象，把特色支行建成有社会影响力的汽车金融综合服务的专业化银行。　　

诚然，在发展的过程中，也存在一些问题和困难，譬如：随着业务量的扩大，任务的递增，相应人员短缺问题也随之曝露；由于起步晚、时间短，发展的规模效应短时间难以凸显；汽车金融业务大部分客户局限于县城，对各大乡镇的宣传与营销力度有待加强。面对上述问题，该支行冷静对待、客观分析，采取各个击破、重点营销策略，相信不久的将来该项产品定会结出更加丰硕的果实。　　

下一步工作，该支行将继续践行普惠金融理念、以便民、惠民、为民为服务宗旨，持续贯彻省市分行及当地政府对汽车金融贷款的有关政策，加强业务渗透工作、加大政策支持力度、加强专业团队建设，以合理化、可执行的业务激励方案提高员工的积极性，不断促进该项业务打开新局面、迈向新台阶。