LPR当前处于下行阶段

　　对于大都数尚未转换的人来讲，最关心的问题无疑是，转换为LPR为基准的浮动利率好，还是转为固定利率好?

　　一位工商银行某支行总经理告诉记者，两者并无绝对的优劣之分，因为LPR会随着市场波动，未来是多少，没有人能够保证。但绝大多数客户都会选择LPR浮动利率，因为近期来看，LPR是低于基准利率的，而且还在持续走低。

　　记者查阅中央人民银行公告发现，2019年8月至2020年7月一年间，5年期以上LPR从4.85%一路下降至4.65%，而央行公布的基准利率始终为4.9%。

　　假设至2020年12月，5年期LPR仍为4.65%，央行基准利率仍为4.9%，那么前文中的小王2021年的房贷利率就变为4.65%-0.39%=4.26%，月供14775.76元。

　　与转换前相比，背负300万元贷款的小王每月可以节约15040.55-14775.76=264.79元。

　　同理可得，小李每月可以节约286.63元。

　　而正是因为目前LPR处于下行阶段，人们预测2020年底大概率将会比4.65%更低，每月所节省的利息也就会更多，所以选择浮动利率的偏多。

　　相反，假如判断未来LPR将大幅上行，就是选择固定利率更划算。

　　LPR更贴近市场利率

　　所谓LPR，即Loan Prime Rate，贷款基础利率，最早指的是银行对其最有客户所能给出的最低贷款利率。

　　现在则是各大商业银行根据自己的情况，每月给央行一个报价，央行去掉一个最高值、去掉一个最低值，取算数平均数得出来的。

　　有分析人士向记者指出，以LPR来确定房贷利率显然更加贴近市场利率。一般来讲，只有在全国型经济大萧条的时候，银行为了刺激经济复苏才会大幅降息，这时候我们也很难赚到钱，减少一些月供也不错。

　　而相反，当全国经济大发展的时候，各行各业欣欣向荣，这时候银行贷款利率往往走高，但每个人也很有更多的赚钱机会，一个月即便多还一两百块的月供自然也问题不大。

　　“这也是国家推行LPR浮动利率，以及更多人愿意选择浮动利率的逻辑所在。”上述分析师总结道。