以往在大家眼里，投资理财似乎只是富人的专利，不过现在时代不一样了，很多人意识到无论钱多钱少，都应该理财。但钱多好说，那钱少该如何理财呢？近日，来国内知名财富管理机构嘉丰瑞德咨询的胡先生就碰到了这样的问题。

胡先生已工作4年，在一家电器公司做质检员，每月入手薪资6800元。虽然薪资还算可以，但一方面，刚开始工作的前两年，胡先生薪资相当少，能省下的钱不多；另一方面，随着房价上涨，房租也在涨，即便公司所处非闹市区，胡先生也租在附近，但房价依旧不便宜，每月的开支也比前两年多了不少。

因此，4年下来，在正常消费，不乱花钱的情况下，胡先生的存款也仅9万多一点。

不过，胡先生还是比较有理财意识的，除了银行定存外，货币基金及P2P也都尝试过，但由于后来P2P跑路新闻不断，胡先生便不再继续了。

如今进入负利率时代，再加上人民币贬值，胡先生也希望找到合适的理财方式实现财富保值增值，只是不足10万的存款究竟该如何投资理财？

嘉丰瑞德的资深理财师结合胡先生的个人情况及当前的市场情况，认为其可以从三方面进行考虑：

1、短期规划：依市场情况选择

就短期而言，在人民币贬值的情况下，可选择配置部分外汇理财产品，如银行的外币理财产品、QDII等。

但需要注意的，银行目前很多外币理财产品收益率都普遍较低，选择的时候尽可能多做比较；而选择配置QDII产品时，则要注意产品的投资门槛。

此外，胡先生也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。另有一些线上理财平台，如JIA理财平台，门槛低，资金流向明确，新手标的收益率达8.8%，适合短期理财。

2、长期规划：避险、保障是关键

就长期理财规划来看，胡先生应更注重避险和保障。

避险方面，近期配置实物黄金或是黄金ETF等都是可以考虑的。逢低买入实物黄金，可作为长期的避险资产，而黄金ETF这两天并未因金价暴跌而受到大幅影响，同样可适量配置。

保障方面，胡先生虽然还年轻，但就长远来看，在社保的基础上再加点商业保险还是有必要的，如重疾险等，不过资金量需控制，不宜过多。

此外，作为长期的理财规划，胡先生还可从每月结余中抽取几百元进行基金定投，坚持操作同样能得到不错的回报率。

3、投资自己：最有价值的投资

任何投资都比不上投资自己来得有价值。胡先生工作4年，职业生涯才刚刚开始，将来的每一次升职、加薪都能为自己带来更多的原始资金，更快积累财富。

但升职、加薪或成功跳槽，都不是马上就能实现的，只有不断提升个人工作技能，增加知识储备量，才能在竞争激烈的职场中为自己多增添砝码。

总之，即便月入不足10万，也能找到不少投资方向，但需要注意资金的合理分配。另外，理财产品的选择需要根据市场的情况进行及时调整，以免造成额外损失或错过机会。