小企业融资难，难在融资担保难，针对制约小企业融资瓶颈的小企业贷款担保难的问题，工行泰州靖江支行今年以来不但加大了信贷投放的支持力度，还不断开展服务创新，大大地丰富了融资品种，加大担保方式创新力度，推出了专业担保公司担保贷款，与江苏中阳投资担保有限公司合作，先后为近60家中小企业办理了金额近5亿元的银行承兑汇票和贷款，在为小企业拓宽便捷的融资途径的同时，也有效推动了该行资产业务的发展和经营效益的提升。　　

一、成立专门机构,打造专业团队。在机构创新上，该行抓住成为18家重点县域支行的机遇，积极新的授权改革，对原有的公司业务运作模式进行了重新分工定位，根据该市民营经济发达，小企面广质优且小企业融资需求“短、频、快”的特点，专门成立了小企经营分中心，又通过竞聘方式招聘了5名客户经理充实小企中心，实行专业队伍、专一机制、专门营销、专门考核的“四专”办法，直接面对客户，努力发展成“产品门类齐全，服务时间充分，经营方式灵活，服务品质一流”的金融超市模式，提高我行在广大中小企业和个体经营业主中的口碑。　　

二、积极产品创新，拓宽融资途径。该行根据小企业经营特性，通过为中小企业客户提供综合授信、流动资金循环贷款、股东连带责任担保贷款、回购型保理贷款、应收账款质押、存货动产质押或抵押等数十种信贷金融服务产品以解决企业“担保难”的问题。对于很多企业占有大量的存货的特性，该行客户经理积极上门向企业介绍我行的存货动产质押贷款业务，通过采用存动产质押来解决企业资金需求的或商品融资的企业。　　

三、引入专业担保公司，为抵押物不足企业提供担保。针对中小企业贷款质押物不足的现象，该行严格按照担保公司的准入条件，逐个评估论证，从担保公司实收资本、银行存款，担保金额、放大倍数、从业经验以及代偿情况等一系列指标来考核，选择了实力强信誉好的中阳投资担保有限责任公司为担保合作伙伴来为企业融资担保，考虑到抗风险防范能力，同时要求该担保公司将其担保业务纳入省再担保业务，　　

四、推行贸易融资业务，拓宽企业融资渠道。针对商贸企业的经营特点，根据企业具体融资单证，结合企业的物流、现金流，该行大力推行贸易融资业务，为企业量身打造不同的融资品种，着力解决企业购买原料、组织销售等生产经营工程中不同环节的资金需求，一改传统流动资金贷款的评级、授信和贷款发放模式，在企业经营最需要资金的环节和时间，有效拓展企业的融资渠道，及时向企业提供信贷资金支持。　　

五、推出五户联保，服务地方特色行业。靖江钢材企业一般拥有大量的存贷占用大量的资金，由于今年8月工总行出台了新的政策，对于小企业办理银行承兑汇票业务的，一律收取100%保证金，新政策的出台限制了这类钢材企业的融资。为了加快小企业市场又快又好发展，该行行领导集中商议，针对我市这一地方企业特色，积极创新授信方案：由于钢材市场的企业经营状况良好，内部达成协议，引入5户同一交易市场内商户相互互保的机制，对钢材市场任何一家融资的企业，由其中五户钢材企业进行联保，这样有利于风险分散，形成了一家有难，多家帮忙的良好运作系统。　　

六、规范操作，实现共赢。为保证小企业担保贷款顺利开展，该行按照《担保法》的要求，与担保公司签订合作协议，要求担保公司在该行开设保证金专户，并存相应的保证金。与担保公司共同研究担保贷款的程序和手续，做到密切配合、共同审查，使担保贷款程序和手续合法合规，防止了法律风险和操作风险。至目前该担保公司先后在该行存入担保基金4000万元，该行定期对担保公司及担保贷款进行检查，了解担保公司的代偿情况，控制好放大倍数，从而保证了小企业担保贷款健康有序的发展。通过借款人、担保公司和银行三方合作，借款人减少了财务支出，缩短贷款时间；担保公司增加收益；银行增加存款，贷款,从而实现了三方共赢。