年关将至，存贷比的年末大考又将到来，最近存款的大幅减少成为不少银行最为头痛的问题。不少资金紧缺的银行都给业务员下达了重重的存款任务，而最近一段时间银行业务员更是对着有潜力的大客户不厌其烦地不断打电话、上门拜访。随着一个月短期理财产品的禁售，“买存款”重新成为了各家银行揽储大战的重要手段，而稍长期的跨年理财产品收益率也开始再度飙高。

　　存款流失银行年关难过

　　日前，有消息称，12月的前10天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行存款余额较月初减少4000亿人民币左右；在存款增长乏力之下，新增贷款仅300亿元。有业内人士表示，按照流出4000亿的数量规模计算，这将抵消整个前两个月存款存入量的80%。目前大部分股份制银行存贷比水平基本接近或突破75%的监管红线，存款流失使得不少银行年关异常难过。

　　“我们现在存贷比为74.5%，但存款来源依然是每个礼拜最伤脑筋的问题，均考核则是最大的挑战和考验。”某股份制银行行长此前对南方日报记者透露，由于传统存款来源上大部分是从信贷衍生出来的，今年资金链紧张之后，带动少了很多。

　　今年前三季度，银行主要通过理财产品吸收存款。对此，上述行长无奈地表示“因为只有销售理财产品才能留住客户的金融资产，只能用这个方法通过理财产品回流到存款。理财产品其实是变相的利率自由化。”

　　银行高息揽储又重演

　　虽然离31日还有两周时间，但各家银行之间的存款大战已经打响。

　　最近，不少存款“掮客”开始在年底频繁活动，“四大银行拉存款，只需年底存一天，千分之三利息以上，需要大量存款，百万起步，有闲空资金可联系，零风险。”白领田先生最近收到了这样的吸存短信。据了解，不少客户经理年底收到银行下达的2000万-1亿不等的拉存款任务，为了完成任务，部分业务员只能自己拿出部分回扣来“买存款”。

　　甚至有消息透露，广东某本地银行有客户经理对企业存款开出“1000万存12月31日至1月3日这4天给8万利息”的千分之八的返利高价。某小企业业务较多的股份制银行深圳一支行则开出存50万、送50克银条的价码。但此前银监会曾明文警告银行不得通过“送金条”或者返利等手段高息揽存。

　　放宽一手房按揭

　　此外，银行还积极通过各种途径增加账上的存款。某国有银行广东省分行个贷审批部内部工作人员告诉南方日报记者，最近该行个贷业务都优先发放一手房的按揭贷款，这样贷款资金就可以进入到一手房开发商的在银行开立的账上，直接变成公司存款。“所以我们年底都在清一些积压的一手按揭的发放。”

　　虽然银监会喊停了银行一个月及以下期限的短期理财产品，堵住了银行一个主要的吸存路径。但最近几天，银行理财产品密集发售，这些产品大多是跨年产品，期限略超1个月，收益率普遍较高，有些产品年化收益最高的能达到5%以上。业内人士分析指出，银行发售这些产品大多是迫于年底揽储压力。

　　此外，还有某外资银行行长告诉记者，业内还有不少银行通过票据直贴和转贴降低贷款总规模，改善存贷比。“目前票据转贴可以到达12%以上的利率，远高于贷款，说明市场这一需求也很强烈。”

　　不过，兴业银行首席经济学家鲁政委表示，“进一步推进利率市场化”今年首次出现在有案可查的中央经济工作会议新闻通稿中。这意味着，明年相关部门很可能通过允许金融机构在存款利率上限之上、贷款利率下限之下更大的定价自主权，来实现利率政策的调整。