第一金融网主办
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一、剖析典型网络诈骗案例，加强风险警示教育。该行通过电台，深入剖析了犯罪分子通过网络诈骗的典型案例。一是通过钓鱼网站实施欺诈的案例。不法分子通过群发短信或搜索引擎推广等方式引导客户登录假冒网站，骗取客户网银登录名、密码及密码器动态支付密码后转移客户资金。如，诈骗短信的内容为"尊敬的**银行用户：您的电子密码器于今日过期。请速登陆www.****.com升级。给您带来的不便，敬请谅解！[**银行]"。假冒网站与银行网站极为相似，在假网站左上角登录框突出显示"密码器升级"按钮，导致客户容易上当受骗。二是通过诈骗电话实施欺诈。不法分子假冒公安机关、检察院、财政、社保、银行等机构工作人员，以客户涉案、洗钱、社保卡出现问题或为客户贷款等为由，提出查询客户账户或冻结客户资金，要求客户开立银行卡并注册网银或手机银行（或两者都开通）同时申领电子密码器（对已有银行卡且已注册电子银行的U盾客户，要求客户将身份认证介质变更为电子密码器）。而后不法分子要求客户告之其银行卡卡号、密码及密码器动态支付密码等信息以完成查账或资金冻结操作。最后不法分子根据客户提供的信息登录客户的网银或手机银行窃取客户资金。 二、普及金融风险知识，提升风险防范意识。一是深入开展以大力推广防钓鱼控件、防范假网站钓鱼、防范电信诈骗为重点的安全宣传活动。该行利用基层网点开展阵地宣传，同时通过深入社区、与辖内知名电子商务特约单位合作等方式开展配套宣传。二是加强开卡业务和网银注册环节的风险提示：要求客户所预留手机号码一定要是本人手机号码，若留非本人手机号码或他人要求预留的非本人手机号码，提示其资金安全将存在较大风险，且不要向任何陌生人或不熟悉人员透露本人的银行卡号、身份证号、卡密码、登录密码等个人信息，以免被不法分子所利用造成资金损失。对于网上购物的客户，建议其开通电子商务功能，通过个人网上银行或手机银行进行付款（通过U盾或密码器认证支付），以有效控制风险。 三、加强电子银行风险防控，促进电子银行业务健康发展。一是对每位申领电子密码器的客户，柜员在交付密码器时必须将《温馨提示》逐字读给客户，并由客户在《工银电子密码器领用须知》上签字确认。二是加强电子银行注册管理，要求柜员在办理电子银行注册或申领密码器业务时，了解客户注册是否为本人真实意愿。对于55岁以上中老年女性客户申领密码器的，经办柜员和现场管理人要详细询问是否是其本人意愿注册、是否本人使用等情况，告之诈骗分子的作案手法，提升客户的风险防范意识，减少客户资金被盗风险。对于坚持申领电子密码器的，柜员指导客户在申请表上将电子密码器日累计交易限额设为5000元，如客户由大额支付需求的，向其推荐申领二代U盾。三是建议消费者开通工银信使的余额变动提醒功能，当收到余额异常变动的提示信息时，及时与银行联系。若确认非本人操作，及时采取挂失、止付、冻结、销户等措施，从而避免资金损失的进一步扩大。 |
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