近年来,工商银行将支持小微企业发展作为服务实体经济的重要抓手,不断加强和创新对小微企业的金融服务,积极缓解小微企业的融资难题。截至2013年6月末,工行小微企业贷款余额已达1.82万亿元,占同期各项贷款的20.7%。其中,单户融资在3000万元以下的小微企业贷款由2005年末的1436亿元增长到2013年6月末的1.14万亿元,年均增长31.81%,比同期各项贷款平均增速高出17.4个百分点。

　　工行相关负责人告诉记者,针对小微企业的融资需求特点,工行组建了服务小微企业的独立体系,并不断完善内部管理体制和运营机制。在机构建设上,工行在总行和一级分行层面设立小企业金融业务营销管理机构,在二级分行、支行设立“小企业金融业务中心”、“分中心”和“专业支行”等专营机构。截至目前,工行已设立小微企业金融业务专营机构1443家,发放了全行60%以上的小微企业贷款。在队伍建设上,通过统一培训、统一考试和统一资格认证,工行组建了一支超过15000人的小微企业客户经理团队,为后续发展储备了充足的专业人才。

　　在信贷资源配置上,工行每年为小微企业配置专项信贷规模,保障业务发展需要。2013年,工行为单户融资限额3000万元以下的小微企业配置1200亿元专项规模,增幅高于同期各项贷款平均水平。在考核与激励机制上,工行将小微企业金融业务纳入分支机构经营绩效考核,把小微企业拓户数量列入重点激励计划,并通过进一步降低小微企业贷款的经济资本占用、提高风险容忍度等措施,督促和引导分支机构加快发展小微企业金融业务。

　　为向小微企业提供更加全面和专业的金融服务,近年来工行先后推出多款小微企业专属信贷产品,受到小微企业的普遍欢迎。如针对小微企业的短期融资需求,工行推出了小企业周转贷款、小企业循环贷款、小额便利贷等;针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求,推出标准厂房按揭贷款、设备按揭贷款、经营型物业贷款;针对小微企业主和个体工商户,推出个人经营贷款、个人助业贷款、个人商用房按揭贷款等。其中,工行将传统的信贷业务与网络技术相结合,创新推出了“网贷通”产品。客户可通过网上银行自助申请、自主提款和还款,银行向客户承诺授信、保障信贷规模、资金实时到账。企业只需一次性签订借款合同,便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程,不受时间和空间的限制,特别契合企业短、频、急的资金需求。“网贷通”还具有高效自主、不提款不计息的特点,企业可根据销售淡旺季等情况随借随还,可以有效降低融资成本,满足了小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。在方便客户的同时,有效提高了客户资金使用效率,降低了融资成本。自投放市场以来,该产品已累计为4.8万户小微企业提供了9200多亿元贷款。

　　此外,为缓解小微企业融资担保难题,工行还通过掌控小微企业与上下游客户交易形成的供应链,依托交易对手的信用和商品自身的价值,开办保理、商品融资、订单融资等业务。今年以来,工行围绕1300多家大型企业,大力发展供应链融资业务,拓展了1万多家上下游中小微型企业客户,实现了1:8的拉动效应。同时,针对专业市场、产业集群等优质客户群体,采用第三方增信、组合担保等措施,帮助小微企业摆脱因缺少押品、无法从银行融得资金的困境。