央行昨天发布的2009年中国区域金融运行报告显示，2009年全国个人住房贷款下浮利率占比达93.0%，其中折扣在7折和8.5折之间的贷款占比为80.6%。

平均一套房贷款31万

数据显示，2009年年末，全国中外资金融机构人民币个人住房贷款余额达4.4万亿元，同比增47.9%。2009年，全国个人住房贷款累计发放2.2万亿元，支持购买住房707.1万套。其中，新建房和再交易房贷款累计发放额分别为1.6万亿元和0.6万亿元。2009年，全国个人住房贷款累计发放额占同期住房销售额的53.8%。以此计算，2009年平均一套房贷款约为31万元。

在2008年底，央行将房贷利率优惠下限扩大到7折后，各大银行纷纷调低房贷利率优惠。据央行统计，2009年全国个人住房贷款下浮利率占比达93.0%，其中80.6%在7折和8.5折之间。

央行对20个重点城市的抽样调查显示，2009年个人住房贷款平均利率为基准利率的0.75倍，低于上年调查时的0.93倍。各地区下浮利率贷款占比均有所提升，其中西部地区下浮利率占比提升幅度最大，较上年上升了18.3个百分点。

今年多家银行已将利率优惠从7折调至8折或8.5折，中国银行此前宣布，对存量房客户取消7折优惠。

房贷不良率为0.6%

个人住房贷款不良率也在持续下降，借款人偿债能力有所增强。2009年末，全国个人住房贷款不良率为0.60%，较2008年末下降0.62个百分点。除青海省和新疆自治区外，其他地区个人住房贷款不良率较2008年末均有所下降。

央行表示，一方面，各金融机构加大了信贷资产管理力度，强化了对不良贷款的惩罚机制，风险控制能力持续提高；另一方面，个人信用记录的查询和运用使客户信用意识明显提高，无故拖欠贷款现象明显减少。由于2008年下半年贷款利率数次下调，借款人还款能力有所提升。据对20个重点城市的抽样调查显示，2009年借款人月供占月收入的平均比重为34.2%，较2008年下降1.1个百分点。

但是这种情况在今年或将改变。在国家系列宏观调控政策下，目前楼市成交量跌至冰点，房价也出现松动。根据各行进行的压力测试，交行在房地产价格下降30%的情况下，开发贷款不良率增加1.2%，个人按揭不良率提高0.9%。建行称房价跌30%对不良贷款的影响“与交行大体相当，可能会略微乐观一些”。兴业银行称如果房价跌30%，对公房地产贷款不良率仅升0.99个百分点，个人住房贷款不良率上升不超0.3个百分点。