背负上房贷之后，压力究竟有多大？想必房奴们心里都很清楚。然而，当房贷遇上孩子的教育问题、自己的养老问题，又是一种怎样的体验？

今年33岁的程先生是一家公司的设计主管，每月到手薪资1.2万元；妻子程太太比程先生小2岁，从事人力资源方面的工作，每月到手薪资8000元。夫妻俩结婚3年多，育有一个2岁的女儿。小家庭看上去非常美满，但程先生和程太太最近却感到非常烦恼。

结婚前，出于经济方面的考虑，两人共同贷款买了房，现在每月共需要还贷6000余元。而平时的基本生活费、娱乐费，再加上花在女儿身上的钱，每月也要有个5000元左右。

另外，由于两人都要上班，孩子基本都是由双方父母轮流带，因此夫妻俩也会给两家父母各2000元作为补贴。

这么算下来，夫妻俩每月的结余顶多5000元。两人每年还要出去旅行一次，那一年下来存款是所剩无几。

就是因为结婚这么些年，两人发现存款几乎没多少，再加上往后等孩子慢慢长大，支出会更多，尤其是孩子教育方面的费用，如果以现在这样的情况下去，可能无法让孩子享受到更好的教育资源。

到时候，两人还要开始考虑自己的养老问题，如果连教育都没法满足，那养老就更无法满足了。

所以，夫妻俩最近正为这些事感到烦恼。再三考虑之后，两人经朋友推荐来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师进行咨询。

在了解了程先生的家庭情况后，理财师给出了以下建议：

1、减少支出 强制储蓄

夫妻俩感觉将来没钱可用的最主要一点原因就是现在存款不多，但只要反观两人的平时支出，就不难发现导致存款不多的根本原因在哪。

建议夫妻俩通过记账等方式减少支出，虽然记账本身比较枯燥，且难以让人坚持下去，但为了将来的目标，这是一个不错的方式。同时，夫妻俩还要学会强制储蓄，加快存款的速度。

2、寻找合适的投资渠道 实现增值

仅靠减少支出、强制储蓄还不够将来所有的教育、养老费用，寻找合适的投资渠道同样有必要。

在目前总体资金并不多的情况下，两人可以考虑一些门槛较低的固定收益类理财产品，如JIA理财平台的产品，100元起投，收益率在5%-10%之间，稳健的同时还能实现财富的保值增值。另外，也可以取小部分资金配置基金、股票等产品，可以争取获得更高的收益。

3、教育、养老 提前规划

无论是教育还是养老，这两个问题都应提前规划。

先说教育，嘉丰瑞德的理财师建议两人可以通过基金定投、教育金等方式，提前准备女儿将来的教育费用，这是一个积少成多的过程。

再来说养老，不要以为养老是以后才要考虑的事，现在年轻还不需要想这个问题。实际上，养老得从现在开始准备，程先生和程太太可以考虑给自己配置些重疾险、养老险等，不仅是为自己提供将来养老提供一层保障，也是为家庭提供保障。但注意保险的资金投入不宜过多。

房奴家庭本就支出较多，所以要学会控制支出，同时应提前考虑将来可能要面临的一些问题，未雨绸缪才能达成目标。